Robô de Investimento: entenda o que é, como opera e veja quais são os melhores!

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Você já deve ter usado a célebre frase “eu não sou um robô”. Geralmente, a utilizamos para demonstrar que como seres humanos sentimos cansaço e somos falhos.

Por essa ótica, um robô superaria facilmente os erros e falhas humanas tornando-se imbatível em qualquer área.

Será, então, que em uma área de alta complexidade e com muitas variáveis a serem analisadas, como a dos investimentos, um robô não seria um aliado perfeito para maximizar ganhos? 

Bem, essas e outras perguntas sobre o assunto serão esclarecidas ao longo desse artigo.

Ficou curioso? Então, leia o texto até o final e, caso goste, compartilhe com seus amigos e familiares através das redes sociais.

Assim, você nos ajuda a aumentar os conhecimentos dos brasileiros sobre o tema tão relevante que é a razão de existir deste blog: educação financeira.

O que é robô de investimento?

Robôs de investimento são, basicamente, algoritmos executados por meio de uma plataforma que permite que investimentos sejam realizados automaticamente.

Para isso, algumas informações do perfil do cliente são inseridas em sua programação para que o robô opere da maneira mais parecida possível com você, tomando decisões com base nas premissas utilizadas para compra e venda de posições no mercado.

Com isso, sua carteira sofre oscilações que buscam um equilíbrio dos ativos.

Essas mudanças podem ser mais ou menos frequentes, a depender do tipo de robô escolhido.


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Como eles operam?

Existem dois sistemas mais populares de robôs de investimentos: os traders e os advisors.

Os traders funcionam como corretores virtuais, comprando e vendendo ações na Bolsa de Valores.

Ou seja, operam no curto e curtíssimo prazo, ganhando com base na especulação.

Esse tipo de robô é indicado para os especialistas em análise técnica e especuladores.

Já os robôs do tipo advisor atuam nas carteiras voltadas para o longo prazo, ajudando o cliente a alinhar seus ativos automaticamente de acordo com a sua estratégia de investimentos.

Dessa forma, os robôs advisors trabalham por meio de regras matemáticas que ajudam a máquina a decidir o que é melhor para o perfil do investidor em questão.

Estes são indicados prioritariamente para quem tem pouco conhecimento no mercado de ação e quer operar no modo “buy and hold”.


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Robô de investimento é para iniciante na bolsa de valores?

Esta é uma dúvida muito comum e a resposta para ela é positiva.

Sim, eles podem ser utilizados por essa categoria de clientes, uma vez que gerem recursos de uma maneira inteligente, sem depender dos comandos diretos do dono da carteira.

Entretanto, eles também podem ser uma opção para outros tipos de investidores, contanto que estes estejam de acordo com suas vantagens e desvantagens.

Vantagens dos robôs de investimento

Como vantagens podemos citar: 

  • Facilidade para investir: não demandando tempo de estudo sobre os ativos e o mercado financeiro.
  • Diversificação e rebalanceamento.
  • Gestão profissional e automatizada.
  • Decisões livres de vieses comportamentais.

Desvantagens dos robôs de investimento

Por outro lado, as principais desvantagens são:

  • Possibilidade de erros: como dependem de algoritmos e informações para fazerem escolhas corretas, estes dados devem estar certos para permitir uma escolha acertada.
  • Carteiras pouco arrojadas: uma boa parte dos robôs aloca poucos recursos na renda variável, tornando as carteiras bem conservadoras.

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Quais são os melhores robôs de investimentos?

Robô de investimento Monetus

A Monetus se intitula como gestora de investimentos digital, prometendo entregar muito mais do que os bancos e corretoras.

Isso porque, segundo ela, não há conflito de interesses gerado pelo fator:

  • Vender mais para ganhar mais sobre produtos com maior margem que não necessariamente são os melhores.

Nesse sentido, se você busca uma gestão de investimentos livre de taxas de custódia, corretagem e performance essa é uma boa escolha, já que a taxa é única, conforme os percentuais abaixo:

  • Fundo de renda fixa Monetus: taxa de administração de 0,3% ao ano;
  • Fundo de ações Monetus: taxa de administração 0,6% ao ano;
  • Fundo Multimercado e Debêntures Incentivadas: 0,6% ao ano + 10% sobre o que superar o CDI;
  • Títulos de crédito privado: 0,3% ao ano de taxa de gestão.

O gráfico apresentado abaixo e no site da Monetus também mostra seu ótimo desempenho ao longo dos anos de 2011 até outubro de 2019, quando o parâmetro é o seu Fundo de ações.

Gráfico com a rentabilidade do fundo de ações Monetus
Fonte: Monetus

Perceba que o desempenho do fundo é bastante superior ao índice IBOVESPA.

De acordo com matéria do site Valor Investe, o fundo de ações da Monetus também está entre um dos melhores fundos de investimento em 2019, tendo alcançado o retorno de 42,29% até agosto.

Isso pode reforçar a ideia de que a gestão passiva de patrimônio (em relação ao investidor) pode ser tão boa quanto a ativa (comprar títulos ou ações diretamente).

Principalmente no caso da Monetus, que diferentemente de outros robôs ou gestoras digitais (como preferem ser chamadas), permite que você personalize sua carteira para até 100% em renda variável, caso tenha interesse.

Robô de investimento Warren

A Warren é uma corretora e gestora de recursos que utiliza seu algoritmo de investimento baseado na Teoria Moderna dos Portfólios, junto com Black-Litterman.

Sua alocação de ativos leva em consideração fatores como: risco, retorno, volatilidade e beta.

A Warren segue a mesma linha da Monetus e oferece uma taxa única de 0,5% ao ano para gerir seus investimentos.

Além disso, os aportes iniciais mínimos também são de R$ 100,00.

Entretanto, há ainda uma surpresinha.

A Warren costuma fazer campanhas de indicação para que você se motive a “salvar seus amigos dos maus investimentos”.

A campanha atual funciona da seguinte maneira:

  • Você se cadastra por meio desse link;
  • Logo após, realiza o processo de entrada na plataforma e faz o depósito mínimo de R$ 100,00, de acordo com as instruções da Warren;
  • Ao fazer isso, você terá um link único disponível dentro da sua área logada da Warren;
  • A partir daí, o seu trabalho será enviar o seu link único para os Indicados;
  • Quando eles repetirem o processo que você fez, ou seja, entrar na plataforma e fazer o depósito mínimo de R$ 100,00, serão contabilizados como convidados na conta do Convidador (você);
  • Detalhe: Normalmente, essa contabilização acontece em até 5 dias úteis após a confirmação do depósito dos seus indicados.
  • Aqui vem o ponto mais legal, a partir de 2 convidados confirmados na Warren, você ganha recompensas.

Bacana, não é mesmo?

Se você estava precisando de um incentivo a mais para investir, pode valer a pena conferir.


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Robô de investimento Magnetis

Com a proposta de entregar a melhor gestão de patrimônio online para os seus clientes, a Magnetis promete:

  • Personalização, sofisticação e transparência.

Baixando o aplicativo (Android/ iOS), após traçar seu perfil pelo questionário fornecido, a Magnetis disponibiliza:

  • Aplicações com aporte inicial mínimo de R$ 1.000,00, sendo que os posteriores devem ser de pelo menos R$ 100,00. 

Há, ainda, uma parceria entre a Magnetis e a EasynvestDessa forma, abrindo conta em uma, você pode vinculá-la à outra.

A taxa para usar a Magnetis é fixa e anual.

Sendo formada pelo mix da taxa de consultoria e da taxa de administração dos fundos de investimento exclusivos da Magnetis (veja mais detalhes).

De acordo com um artigo no blog da empresa, o custo total médio para investir em uma Carteira Magnetis é 0.59% ao ano

Vale ressaltar que há isenção da taxa de administração para os primeiros R$ 5 mil investidos!


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Robô de investimento Vérios

Com uma taxa anual acima das já citadas (0,96% ao ano) e aporte mínimo de R$ 5 mil, a Vérios se compromete a entregar ao cliente uma carteira de investimentos diversificada e com boa rentabilidade.

Gráfico das rentabilidades das Carteiras da Vérios
Fonte: Vérios

Essas são as rentabilidades das Carteiras Vérios de acordo com o perfil do investidor.

Entretanto, mesmo no nível mais arrojado, a carteira é composta no máximo por 25% de renda variável.

Esse dado serve para reforçar a teoria apresentada no início do texto.

Isto é, de que a maioria das carteiras sugeridas por robôs de investimento são bem conservadoras.

O que não anula seu potencial de gerar bons resultados.

Até porque, como mostramos em exceções no próprio artigo, é possível uma personalização total da carteira em alguns robôs.


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Robô de investimentos Smarttbot

Diferentemente dos tratados nos tópicos anteriores, os quais são robôs de investimento do tipo advisor, este é um robô trader. 

Logo de cara, é possível perceber uma diferença marcante, que é a possibilidade de calibrar seu robô com dados estatísticos e análises.

O pagamento da plataforma também é diferenciado, funcionando através de planos mensais.

Ademais, os valores dos planos são bem altos, variando de R$ 99,00 a R$ 1.399,00 por mês, a depender dos serviços e características do pacote contratado.

Conclusão

Os robôs de investimento são mais uma opção que a tecnologia oferece para os investidores.

Eles podem ser usados por qualquer tipo de investidor.

Porém, se você já tem um conhecimento maior do mercado e quer começar a montar sua própria carteira para não ter que pagar taxas a gestores profissionais, talvez não lhe agrade muito.

Ainda assim, mostramos durante o texto que os fundos de ações de alguns robôs de investimento já conseguiram resultados expressivos, com taxas bem inferiores ao que costumava ser cobrado no mercado antes deles.

Então, vale a pena refletir sobre sua estratégia de investimentos.

Para o investidor iniciante, as gestoras digitais são alternativas tão válidas quanto começar a investir por fundos de investimentos, ETF’s e FIIs.

A verdade é que a maneira como você vai iniciar no mundo dos investimentos só vai depender da sua escolha, o importante é dar o primeiro passo.

Mesmo com o cenário econômico atual, a renda fixa ainda é uma escolha altamente viável em alguns casos, como para quem não tem reserva de emergência.

Para finalizar, a última dica é que, independentemente do seu perfil de investidor, você deve controlar seus gastos (para que você tenha margem para investir).

Nesse sentido, o Mobills oferece uma ampla variedade de funcionalidades, como o teto de gastos mensal por categoria de despesa.

O que você está esperando para começar a utilizar o aplicativo de controle financeiro pessoal mais completo do Brasil?

As principais consequências dessa atitude serão:

  • Ter mais dinheiro sobrando no bolso e para investir;
  • Tornar-se um investidor de sucesso;
  • E atingir a independência financeira muito mais rápido.

Não perca mais tempo! Comece a usar o Mobills agora mesmo e invista muito mais todos os meses!

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Se você quer obter sucesso financeiro, pare de inventar desculpas que te atrasam e comece a encontrar soluções para os seus problemas, elas sim irão te mostrar o caminho que te levará aonde você quer chegar. ⠀ Se prefere o sucesso ao fracasso, para cada desculpa, temos uma solução: ⠀ Não tenho dinheiro para investir – Existem aplicações em que é possível investir com pouco dinheiro como, por exemplo, no Tesouro Direto. Você não tem grana ou não tem prioridade? ⠀ É difícil diminuir o padrão de vida para investir – Tenho 99% de certeza que você não nasceu recebendo um salário. Além disso, pode sim economizar deixando de comprar coisas fúteis e desnecessárias para investir em você (tanto no presente como no futuro). ⠀ Anotar todos os gastos não faz diferença nenhuma – Quanto mais anotamos os nossos gastos, mais nos comprometemos com o nosso dinheiro e com o seu uso. ⠀ Educação financeira não é para mim – Educação financeira é para todos! Principalmente, para aqueles que prezam pela sua qualidade de vida. ⠀ Casa própria é investimento – Tão sonhada por muitos, a casa própria demanda altos custos de aquisição e manutenção, logo, não é investimento. Casa para receber aluguel é investimento! ⠀ Acredite, é melhor uma verdade dura do que uma mentira confortável. ⠀ Marque um amigo para ver esse post. ⠀ Siga @mobillsedu e @mobillsapp ⠀ 📲 Não esqueça de ativar as notificações para ficar por dentro de todo o conteúdo publicado. 💙 Se gostou, deixe seu like e comentário, isso é muito importante para nós. 📌 Caso não tenha tempo para ler agora, salve este post para ler depois. ⠀ #mobillsedu #aprendizmb #educaçãofinanceira #dinheiro #casapropria #investimentos #financiamentos #aposentadoria #prioridades #finançaspessoais #fututo #prosperidade #rendafixa

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