Como elaborar um planejamento financeiro pessoal incrível em 13 passosBanner convidando pra conhecer o Mobills Web

Quem acompanha as postagens do Portal Mobills já sabe que para realizar seus sonhos, se livrar das dívidas ou alcançar outros objetivos financeiros é necessário um bom planejamento.

Sendo assim, preparamos um texto completo sobre esta temática.

Neste post você vai descobrir o que é, qual a importância, características, vantagens e desvantagens do planejamento financeiro.

Além disso, vou te mostrar um passo a passo detalhado com 13 etapas importantes para que você possa criar agora mesmo o seu planejamento, o app ideal para te ajudar nessa tarefa e dicas de livros sobre o assunto.

A verdade que ninguém te conta é que melhorar as finanças pessoais não é “algo de outro mundo”, mas você deve sempre tentar aprimorar seus hábitos financeiros.

Por isso, é fundamental que você leia e aprenda constantemente sobre dinheiro, seja disciplinado no controle dos seus gastos e se preocupe em analisar/revisar periodicamente seu orçamento e objetivos financeiros.

Tente pôr em prática os passos mostrados neste artigo e, com certeza, sua vida financeira irá melhorar.

SUMÁRIO DO CONTEÚDO DESTE ARTIGO

O que é planejamento financeiro?

Planejar é um ato composto basicamente por 3 etapas: definir metas, traçar estratégias e gerar feedbacks para melhorar o processo.

O conceito de planejamento financeiro, por sua vez, não está muito longe do supracitado. Ele pressupõe capacidade de organização para lidar com o seu dinheiro.

A ideal principal é que você antecipe situações que possam comprometer suas finanças e desenvolva estratégias para o atingimento de suas metas financeiras.

Ademais, o planejamento financeiro deve envolver também um processo permanente de retroalimentação para constante melhoramento do plano inicial.

Ou seja, você deve sempre analisar o que deu certo e o que deu errado no seu planejamento e fazer os ajustes de acordo com os seus objetivos financeiros.

Assim, o alicerce de um planejamento financeiro bem feito são informações precisas (a partir de seus hábitos de consumo) que irão servir de base para as projeções de possíveis cenários da sua vida financeira.

Qual a importância do planejamento financeiro?

Planejamento é crucial em qualquer área da vida, quem nunca ouviu aquela célebre frase de Sêneca: “Para quem não sabe para onde vai, qualquer caminho serve”?

Então, é justamente por isso que um planejamento financeiro é importante, você quer estar no controle de suas finanças ou quer que elas sigam qualquer caminho?

Quando não se tem controle das finanças, o caminho tomado por elas geralmente é o do endividamento e muitos se perguntam como se afundaram tão rápido nas contas.

A resposta é simples, falta de planejamento!

Ignorar sua situação financeira é o pior erro que se pode cometer, pois isso não fará os problemas desapareceram, apenas os fará se multiplicarem.

Sem um planejamento eficiente, há apenas duas opções para suas finanças: ou você gasta tudo que ganha ou, pior ainda,  gasta mais do que ganha e fica endividado.

Outro ponto sensível advém desse diagnóstico, ou seja, sem um planejamento financeiro bem elaborado seu futuro estará comprometido, uma vez que ele não está sendo programado com o cuidado necessário.


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Características do planejamento financeiro

 

Representação da realidade financeira

Um planejamento financeiro bem feito deve ser capaz de mostrar claramente a situação atual em que suas finanças se encontram.

Nesse sentido, ele deve ser capaz de responder a perguntas como:

  • Quanto ganho e quanto gasto por mês?
  • Estou endividado?
  • Se sim, qual o montante da dívida?
  • A quem devo?
  • De quanto preciso para garantir uma reserva de emergências?
  • Quanto tenho investido?
  • Entre outras.

Teto de gastos

Criar o seu orçamento é uma das partes mais importantes de um planejamento financeiro, porque esta ferramenta ajuda você a economizar muito mais.

Orçar é justamente se basear no seu montante de despesas e receitas atual (a partir dos seus registros financeiros) e definir valores que você pretende alcançar nos próximos períodos.

Dessa maneira, você deve estabelecer um teto de gastos para cada categoria de despesa. O foco é manter o maior fluxo de dinheiro nas áreas mais importantes e evitar gastos desnecessários.

O resultado? Você poderá controlar muito melhor as suas despesas mensais, conseguirá poupar bastante dinheiro e terá condições de atingir suas metas financeiras muito mais rápido.

Divisão por horizonte temporal

Ele deve ser dividido por horizonte temporal, isto é, deve se desdobrar em curto, médio e longo prazo, cada um desses com metas bem definidas e estratégias para realização das mesmas.

Para esse fim, normalmente, considera-se curto prazo como até 1 ano, médio prazo (1 a 5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos).

Deve conter um plano de investimentos

O planejamento financeiro deve englobar na sua estrutura um plano específico de investimentos.

Sendo assim, você deve determinar quais são os percentuais da sua renda líquida a serem investidos e em quais aplicações financeiras (de acordo com seu perfil de investidor e objetivos).

Análise periódica e atualização

Outra característica é a necessidade constante de atualização da situação financeira e monitoramento das metas, aumentando ou diminuindo valores no decorrer do tempo para se adaptar à realidade daquele momento.

Desse modo, um bom planejamento financeiro, precisa ser um instrumento de fácil adaptação e deve ser periodicamente atualizado para que represente de forma fiel a situação financeira atual.

Vantagens e desvantagens do planejamento financeiro

Benefícios é o que não faltam para aqueles que elaboram um planejamento financeiro.

Melhores hábitos de consumo e qualidade de vida

Infelizmente, muitas vezes somos influenciados pelas campanhas de marketing, gastamos mais do que o necessário e sucumbimos ao consumismo.

As consequências mais comuns disso é que não conseguimos alcançar nossos objetivos maiores e, por isso, acabamos nos frustrando.

No entanto, quem se preocupa em ter e seguir um planejamento financeiro não sofre com esse problema.

Ao se planejar, você consegue aprimorar seus hábitos de consumo, realizar os seus desejos e, consequentemente, ter qualidade de vida, sem ter que se endividar para isso.

Controle da vida financeira

Pode-se, também, citar o autoconhecimento sobre a própria realidade financeira e o controle efetivo do seu dinheiro.

Você saberá exatamente quanto ganha, quanto pode gastar e terá maior previsibilidade sobre seu futuro financeiro.

Quem se planeja, não tem a necessidade de recorrer constantemente a empréstimos ou a outros tipos de crédito para pagar as suas obrigações mensais ou alcançar seus objetivos financeiros.

Proteção da família

Uma das melhores consequências de reassumir o controle da sua vida financeira é justamente o fato de que você conseguirá proteger sua família de riscos financeiros indesejados.

Pessoas que se endividam por não ter controle dos gastos acabam comprometendo boa parte da renda familiar apenas para pagar dívidas, isso implica em diminuição da qualidade de vida e uma maior exposição a situações emergenciais.

Se livrar das dívidas

Caso você esteja endividado, o planejamento financeiro é aquela “luz no fim do túnel” que vai te permitir sair desta situação financeira complicada.

Pode até demorar um pouco, dependendo do seu montante de débitos, mas é certo que, ao fazer seu planejamento, mais cedo ou mais tarde você vai conseguir se livrar das dívidas.

Sem desvantagens

Não há desvantagens em se programar para o futuro.

Se eu fosse obrigado a criar uma desvantagem em relação ao planejamento financeiro, a única resposta possível seria: não ter um!

Como fazer um planejamento financeiro pessoal incrível em 13 passos

infográfico

1 – Acompanhe diariamente as suas despesas e receitas

Homem usando uma lupa

Essa primeira dica é fundamental. Você precisa acompanhar, diariamente, as suas receitas e despesas. Você poderia se perguntar: mas por que devo fazer isso?

Quando você não acompanha suas receitas e, principalmente, despesas diariamente, você estará jogando seu futuro financeiro para a sorte. Você não quer fazer isso, não é mesmo?

Entenda, quanto mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os nossos objetivos.

Dessa maneira, para facilitar o controle das despesas e receitas diárias, você deve utilizar um aplicativo gerenciador financeiro no celular, como o Mobills (use na web, ou baixe agora para Android/iOS).

Esta é a maneira mais moderna e diria até a mais eficiente, pela praticidade de estar sempre com o celular em mãos, o que evita os esquecimentos e furos no controle de gastos.

Obs.: Não esqueça de anotar todas as suas despesas, principalmente aquelas que você compra com dinheiro quando está na rua. Você irá se surpreender ao ver a influência dos pequenos valores no seu resultado final.

2 – Compre somente o que você realmente precisa

Ilustração de pessoas levando suas cabeças dentro de sacolas simbolizando o consumismo

Isso não é tão fácil. Cada um tem os seus pontos fracos, mas você não pode deixar se levar pelo consumismo. O importante é você saber qual é o seu ponto fraco para aprender a contorná-lo.

Uma forma de evitar que você compre mais do que precisa é elaborar uma lista de compras. Toda vez que você necessitar comprar algo, anote isso numa lista.

Isso ajuda a controlar seus impulsos consumistas e evita que você fique tentando lembrar do que precisa. A regra da lista é muito simples: só compre o que estiver escrito nela. O que não está ali não deve ser comprado.

Outra dica importante, faça a lista e tome decisões sobre as compras em casa.

Os shoppings e lojas estão cheios de armadilhas para estimular o seu consumo. É a mesma coisa que ir a uma lanchonete com fome.


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3 – Compare os preços antes de comprar produtos

Mulher comparando o preço de dois produtos semelhantes

Hoje em dia é muito fácil comparar os preços dos produtos, principalmente porque hoje temos a internet para nos ajudar.

Portanto, sempre verifique o preço do produto em outras lojas antes de comprá-lo.

Pode parecer pouco, mas se você conseguir economizar de 10 a 20% nas compras que faz (algo que não é nada impossível), você terá de 10 a 20% a mais no final do ano.

Mais um motivo para destruir o mito de que você não consegue poupar dinheiro.

4 – Utilize o cartão de crédito apenas quando for benéfico

Mão segurando um cartão de crédito

Uma vantagem do cartão de crédito é que você pode parcelar suas compras em várias vezes.

Isso é vantajoso quando você quer comprar um produto em uma loja que não lhe dá desconto à vista, mas possibilita que você compre a prazo em várias vezes sem juros.

Se você não paga juros, vale a pena comprar parcelado, porque você poderá aplicar seu dinheiro em outros investimentos e ter algum rendimento.

Além disso, alguns tipos de cartões dão milhas. Assim, tudo que você comprar com esses cartões será revertido em pontos que lhe permitirão fazer viagens.

Quem tem muitos gastos mensais e utiliza o cartão para pagá-los, consegue vários pontos.

Alguns locais também oferecem outras vantagens para determinados cartões, como direito a descontos em shows, cinemas, acesso a salas VIP.

Enfim, você tem que verificar quanto é a anuidade do seu cartão. Se todos os benefícios que ele lhe dá compensam a anuidade, ele pode ser interessante.

Por exemplo: se você vai ao cinema 2 vezes por mês e economiza 20 reais/mês utilizando o desconto que o cartão lhe dá, não haveria problema em pagar uma anuidade de até 240 reais por ano.

Entretanto, você deve sempre lembrar de negociar a anuidade, nunca pague o valor cobrado, pois em muitos casos é excessivo. Cabe ressaltar, ainda, que alguns cartões nem cobram anuidade, então procure as melhores opções.


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5 – Pague à vista quando tiver desconto

Pessoa segurando várias cédulas de 20, 50 e 100 reais

Pagar à vista quando tiver desconto sempre é vantajoso, porque é uma forma de você comprar o produto a um preço mais barato.

Além disso, não haverá parcelas nos próximos meses, o que ajuda você a não se endividar pelo acúmulo de prestações.

6 – Tenha metas bem definidas no seu planejamento financeiro

Vários alvos e um dardo atingindo um deles simbolizando metas

Você precisa ter metas bem definidas para alcançar seus objetivos.

As metas são muito importantes, porque você transforma em números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo conforme o planejado ou não.

Imagine um grupo de amigos que resolveu fazer uma dieta de controle calórico para alcançar um determinado percentual de gordura.

Desde que começaram eles controlam toda quantidade de carboidratos, de proteínas e de gorduras que ingerem diariamente, além da qualidade dos alimentos ingeridos.

Também fazem uma avaliação física periodicamente, o que permite que eles verifiquem se tudo está indo de acordo com o planejado.

Agindo assim, é muito difícil que eles não tenham sucesso, pois eliminaram ao máximo as chances de fracasso.

Estão controlando o maior número de variáveis possíveis, fazendo metas e verificando se tudo está funcionando como deveria.

Com as suas finanças o processo não é diferente.

Você deve fazer um planejamento financeiro, segui-lo e verificar periodicamente os resultados obtidos. Até para saber como contornar desvios que possam vir a ocorrer.

7 – Analise os seus objetivos mensalmente

Homem marcando vários quadrados representando objetivos alcançados

Você já pensou o que aconteceria se uma pessoa fosse fazer uma viagem para uma distância muito longa e não analisasse se a rota estava sendo seguida como ele planejou?

Pois é, a maior parte das pessoas não faz isso com os seus objetivos financeiros.

Por isso, quando fizer um planejamento financeiro para um prazo muito longo, não se esqueça de fazer metas de curto prazo.

As metas de 20 anos podem ser transformadas em metas de 10 anos, depois em metas de 5 anos, 1 ano, 3 meses e assim por diante.


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8 – Viva de acordo com a sua condição financeira

Homem pedalando na orla

A maior parte dos brasileiros gosta de viver o momento presente.

Muitas pessoas querem distância da palavra economizar e amam ir ao shopping fazer compras, preferem viver de aparências, mesmo que elas não sejam sustentáveis no longo prazo.

Pense nisso: qual o percentual da sua renda que você gasta com seu carro e com outros bens?

Uma coisa é um multimilionário ter um carro extremamente caro (que corresponde a menos de 1% do dinheiro dele), outra coisa é uma pessoa que compra um carro que não consegue bancar, porque o carro consome 50% do salário dessa pessoa.

A mensagem essencial é: viva de acordo com o seu padrão de renda. Caso contrário, você pode se complicar bastante em relação às suas finanças.

Lembre-se: os juros compostos a seu favor são excelentes, mas contra são extremamente danosos. Portanto, evite se endividar a qualquer custo!

9 – Busque informações sobre investimentos

Ilustração de aperto de mãos e várias colunas de moedas simbolizando investimentos

Quanto mais cedo você começar a ler sobre investimentos, mais rápido poderá pôr em prática o que está aprendendo.

O tempo que você investe é algo que influencia fortemente no seu resultado.

Alguém que começa a investir 10 anos antes de outra pessoa está muito na frente, porque potencializou os juros compostos (juros sobre juros).

Além disso, ao estudar sobre investimentos, você poderá entender melhor sobre onde deve colocar seu dinheiro e onde obterá melhores resultados.


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10 – Trace objetivos realistas

Mão desenhando uma escada com um homem no último degrau

É muito importante que você seja realista sobre o rendimento dos seus investimentos. Se você acha que vai ganhar 10% ao ano, considere um rendimento de 9% ao ano nos seus cálculos.

Assim, você irá se prevenir contra eventuais problemas. Pode ser que a taxa de juros caia ou que qualquer outra coisa aconteça. É necessário ser prudente.

Muitas pessoas se dão mal nos investimentos porque acreditam que vão ganhar muito dinheiro facilmente ou passaram a poupar menos quando melhoraram seus rendimentos.

Enfim, tome muito cuidado quando começar a fazer seu planejamento financeiro. Mantenha o foco.

Como manter a saúde do planejamento financeiro?

Agora que você já sabe como criar um planejamento financeiro, é legal conhecer outras medidas que você pode passar a utilizar no dia a dia.

Primeiramente, você tem de pensar que o seu dinheiro não vai durar para sempre. Logo, você deve planejar no longo prazo em relação aos seus investimentos e bens materiais — para sua vida ser equilibrada.

Entretanto, é cada vez mais comum as pessoas não pensarem no amanhã e sim no agora. Com isso, a possibilidade de contrair dívidas é maior, dificultando o planejamento financeiro.

O que fazer quando isso acontece? Ter consciência é o primeiro passo para você manter a saúde das finanças pessoais.

A lógica é simples, já que o seu salário deve atender às suas necessidades básicas e de lazer. Gastar o que é necessário e extrapolar quando dá é permitido, mas você precisa ter consciência dos seus gastos e das suas prioridades.

Portanto, veja o que você deve fazer no seu dia a dia para organizar as finanças pessoais:

11. Regra 50-15-35 no planejamento financeiro

Já ouviu falar da regra 50-15-35?

A saúde financeira depende de como você vai gerenciar os gastos e as despesas. Estima-se que a regra é essencial para você ter como equilibrar os custos.

Funciona assim: 50% do seu salário deve ser destinado aos pagamentos dos itens essenciais e básicos, como conta de luz, telefone, água, condomínio, parcela do carro, aluguel.

Apenas com 15% você deverá quitar (aos poucos) as dívidas que tiver. Caso não tenha débitos, esse dinheiro deve ser economizado e investido para o seu futuro.

Os outros 35% serão destinados ao lazer e a atividades extracurriculares (academia, passeios, viagens). Dessa forma, é possível estabilizar-se e fazer um bom planejamento financeiro na prática.

12. Evite usar o cartão de crédito se tiver endividado

Mesmo que o cartão de crédito seja algo muito útil e prático, é a partir da utilização desse objeto que as metas financeiras podem sair do caminho.

O orçamento de cada cartão é limitado, e geralmente os juros são altos — principalmente se você parcela em muitas vezes.

Logo no começo dos ajustes financeiros, se você estiver endividado, o recomendado é aposentar o cartão de crédito. Assim, você também consegue perceber quais são as suas prioridades.

Como já dito acima, pesquisar os valores dos produtos e serviços que você precisa é uma das formas de economizar e fazer um planejamento financeiro eficiente.

Se compensar pagar com o cartão de crédito, faça-o, mas analise tudo com cuidado.

13. Reserve

Outra forma de manter o planejamento financeiro é fazendo um fundo de emergência, retirando do seu salário uma porcentagem pequena em caso de imprevistos, como acidentes, despesas com hospitais, etc.

Tendo essa reserva, você não utilizará o dinheiro guardado para outros fins, facilitando o gerenciamento das suas contas.

Essas dicas serão responsáveis por deixar seu planejamento financeiro mais equilibrado, fazendo do seu futuro, um lugar mais concreto e previsível.

Com algumas atitudes, você consegue ir muito longe, e é possível conquistar seus sonhos. Dinheiro não traz felicidade por completo, mas ajuda você a construir, bloco por bloco, um futuro promissor.

Planejamento financeiro familiar

O principal detalhe sobre o planejamento financeiro familiar é que ele exige que todos estejam em sintonia quanto às metas e objetivos do grupo familiar.

Desse modo, começar a educação financeira dos filhos desde cedo é um importante passo para garantir a saúde financeira da família, visto que todos devem estar cientes de que, às vezes, devem fazer alguns sacrifícios em prol de um bem maior.

Lidar com os descontroles do cônjuge também é um desafio no âmbito familiar. O ideal é que o planejamento familiar seja feito com o total da renda do casal.

Assim, ambos terão responsabilidades a cumprir.

Ao invés de deixar uma das rendas total ou parcialmente de fora para que possa ser gasta de forma não planejada e acabe interferindo nas contas do casal e, pior, trazendo endividamento para as contas da família.

Nesse sentido, o planejamento financeiro familiar serve justamente para alinhar os objetivos de todos os membros da família visando alcançar metas em comum, com uns ajudando os outros.

Outro ponto relevante proveniente desta atitude é que seus filhos serão conscientes desde pequenos e irão entender/valorizar como as coisas são conquistadas no mundo real.


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O app ideal para seu planejamento financeiro

Quer criar seu planejamento financeiro de forma simples e fácil? Conheça o Mobills!

Seu controle de gastos estará sempre à mão em seu smartphone ou em seu computador, para que você possa (em tempo real) atualizar seus gastos e ganhos e, ao final, projetar como empregar seu dinheiro da melhor maneira possível.

Você já tinha um planejamento financeiro em uma planilha e não quer ter que passar os dados um por um? Não se preocupe!

O Mobills permite que você exporte suas planilhas de modo muito tranquilo.

Gráficos instantâneos e de fácil compreensão são gerados automaticamente, demonstrando o quanto foi gasto em cada categoria e quanto ela representa do total.

Além disso, com a funcionalidade “ORÇAMENTOS”, você consegue definir teto de gastos para cada categoria de despesa e ser avisado quando estiver perto de estourar aquele valor.

Controle de cartões de crédito, metas e objetivos são outras das muitas ferramentas que o Mobills oferece! 

Tá esperando o quê? Não perca tempo, comece hoje mesmo a organizar suas finanças com o melhor aplicativo de finanças pessoais!Telas do aplicativo Mobills

Planilha de planejamento financeiro doméstico

Você ainda é meio avesso a aproveitar as benesses que a tecnologia oferece e prefere mesmo as planilhas para controlar seu dinheiro, mas ainda não possui uma? 

A gente também pode te auxiliar com isso, veja algumas planilhas prontas para organizar suas finanças.

São várias opções como planilha para planejamento de viagens, controle de gastos domésticos, orçamento para reforma, planejamento de casamento, orçamento empresarial, gastos diários, desafios para poupar dinheiro, entre outras.

Baixe nosso material e comece a organizar sua vida financeira, tome o controle de suas contas e defina onde quer chegar em suas finanças.

Livros sobre planejamento financeiro pessoal

Para quem se interessou pelo assunto, gosta de ler e quer aprofundar ainda mais os conhecimentos na área, indicamos 3 livros sobre planejamento financeiro pessoal.

“Gestão financeira familiar: Como as empresas fazem” (Jocildo Figueiredo e Érico Veras Marques)

A proposta deste livro é apresentar e adaptar conceitos e técnicas utilizadas por organizações empresariais para a realidade de organizações familiares.

Baseado na premissa de que há certas similaridades entre as gestões financeiras empresariais e familiares são apresentados assuntos pertinentes à gestão financeira familiar e pessoal que podem ser compreendidos e gerenciados como uma empresa.

“Como organizar sua vida financeira” (Gustavo Cerbasi)

Como organizar sua vida financeira apresenta dicas certeiras para você que deseja tomar decisões mais conscientes sobre o seu dinheiro.

O reconhecido consultor financeiro Gustavo Cerbasi reuniu neste livro todos os temas-chave que você precisa conhecer para alcançar o equilíbrio nas finanças e planejar um futuro mais próspero.

“Planejamento financeiro pessoal e gestão do patrimônio: fundamentos e práticas” (Almir Ferreira de Sousa)

Essa obra compila diversos autores com suas experiências docentes e do mundo corporativo.

Todos com privilegiadas condições para reunir uma abordagem conceitual atualizada com vários exemplos e casos práticos.


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