A fintech de empréstimos "peer to peer lending" criou um aplicativo em que o investidor preenche seu perfil e a ferramenta sugere os investimentos que mais combinam, com base em diversos fatores.

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Mutual cria carteira de investimento automático conforme perfil do investidor

Pensa em investir mas tem medo de não saber escolher qual o investimento ideal, temendo perder dinheiro? 

A Mutual, fintech de empréstimos “peer to peer lending”, criou o aplicativo que pode ser a solução para seus problemas.

O Mutual Invest, disponível em Android e IOS, cria automaticamente sua carteira de investimentos com base em uma série de perguntas. 

A ferramenta sugere que investimentos mais combinam com base no perfil, de conservador a mais arrojado.

No app, o investidor preenche o seu perfil  como se fosse investir em um banco ou corretora, o chamado “suitability”.

Como funciona o investimento automático?

Ao acessar o Mutual Invest, a ferramenta fará algumas perguntas: quanto você pretende investir? Onde você já investiu antes? Já fez algum investimento de risco? Qual sua a renda mensal?

Além disso, o aplicativo quer saber qual percentual da renda é investido atualmente, qual o prazo para resgate do dinheiro, o que o usuário prioriza ao investir e quanto aceita de risco para ter retornos maiores.

Analisando as notas de crédito de cada tomador, o motivo do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros esperada, o investidor pode criar sua própria carteira de investimentos.

A ferramenta mais inovadora é a possibilidade de configurar sua conta para realizar o investimento automático.

Nesse caso, a ferramenta seleciona os investimentos mais compatíveis e realiza automaticamente.


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Diversificando investimentos

A empresa destaca que essa é uma forma de o investidor diversificar sua carteira e, assim, aumentar os rendimentos. 

Com uma carteira diversificada, o rendimento pode chegar a até 12% ao ano. Para comparar, a Taxa Selic atualmente está em 3% ao ano.

A empresa aceita investimentos de qualquer valor, mas recomenda como aplicação mínima inicial R$ 5 mil para maior nível de diversificação.

Na Mutual, em vez de emprestar para empresas, como é mais comum, o investidor empresta para outras pessoas físicas.

Em dois anos, a fintech fez 7 mil empréstimos e possibilitou que investidores emprestassem R$ 15 milhões.

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A plataforma é regulada pelo Banco Central como correspondente bancária e faz os investimentos em crédito por meio de Cédulas de Crédito Bancário (CCBs).


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Como funciona o empréstimo “peer to peer lending”?

Nesse tipo de investimento, um grupo de investidores empresta dinheiro para pessoas ou empresas em troca de rentabilidade alta.

O tomador do investimento, por outro lado, obtém o empréstimo por uma taxa baixa em relação ao mercado.

O investidor faz um tipo de reserva do investimento e aguarda a campanha fechar até atingir o valor do empréstimo que o tomador pediu, processo que pode durar alguns dias.

Então, o investidor paga o valor total do empréstimo e espera recebê-lo com juros no final do empréstimo, sem poder resgatá-lo de uma vez.

A fintech facilita o processo unindo tomador a investidor, mas não assume os riscos.

Apesar de este ser um investimento de renda fixa, envolve certo risco, e só deve ser realizado tendo-se em mente a possibilidade de perda em prol de um ganho maior. 

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Postado em: Fintechs


Escrito por Heloísa Vasconcelos

Jornalista formada pela Universidade Federal do Ceará. Tem experiência na cobertura de economia e cidades e aprende todo dia um pouco mais sobre mercado financeiro. Leitora ávida, apaixonada por literatura.


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