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Valiosas dicas do guru das finanças de Portugal para melhorar seus rendimentos

dicas do guru das finanças de Portugal para melhorar seus rendimentos
Victor Leitão
Escrito por Victor Leitão

Pedro Queiroga Carrilho dá orientações bem interessantes para você alcançar seu primeiro milhão.

Valiosas dicas do guru das finanças de Portugal para melhorar seus rendimentos 

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Pedro Queiroga Carrilho, assim como outros tantos, queria se tornar milionário. Aos 34 anos, um dos mais importantes escritores de finanças pessoais de Portugal, com três livros publicados, e muitas horas dedicadas ao estudo da ciência de como ganhar dinheiro, ele conseguiu.

Mas este é um daqueles casos em que o caminho percorrido é mais importante do que a chegada. Afinal, como você pode fazer para chegar ao seu primeiro milhão?

Para Carrilho, tudo começou ainda na adolescência, quando ele teve seu primeiro contato com o mundo das finanças, ao ler “Pai Rico, Pai Pobre“, do guru das finanças norte-americano Robert Kiyosaki, um dos grandes ícones mundiais da área.

“O livro mudou a maneira como eu via muitas coisas. Desde então, comecei a investir e a ler tudo o que havia sobre finanças e investimentos”, diz o português.

Uma coisa levou a outra, que levou a outra, e, em 2007, aos 24 anos, Carrilho lançou seu primeiro livro, “O seu primeiro milhão”. Foi um sucesso, a ponto de se tornar um best-seller. “Ainda não havia livros e cursos de educação financeira em Portugal. Foi o primeiro livro do gênero no país”.

Depois de O Seu Primeiro Milhão, Carrilho escreveu ainda “O primeiro milhão para casais” e “Descubra o milionário que existe em você“. Com seu objetivo alcançado, o português tenta agora ganhar a vida ensinando os outros a chegar onde está.

“As informações certas podem levar a decisões que rendam mais dinheiro e qualidade de vida. A educação financeira ainda é pouco falada. As pessoas trazem para sua vida o que aprenderam com os pais. Se tiveram bons ensinamentos, trazem bons ensinamentos, se tiveram maus, trazem maus”.

Confira as valiosas dicas do guru das finanças português.

Dicas do guru das finanças de Portugal para melhorar seus rendimentos

Qualquer pessoa pode se tornar um milionário?

Não. Mas isso não é o que importa. O que interessa é termos dinheiro suficiente para fazer o que gostamos. O que eu noto é que as pessoas gastam muito dinheiro em coisas que não gostam. Eu, por exemplo, gosto muito de jantar fora.

Eu não preciso de um ótimo carro, posso ir jantar fora a pé. Todos nós devemos ter dinheiro para fazer o que gostamos, portanto, não se trata de R$ 1 milhão ou R$ 10 milhões.

Honestamente, para o nível de vida que o Brasil tem, R$ 1 milhão não é mais tanto dinheiro. O Brasil já é um dos 20 países do mundo em número de milionários, está muito à frente de Portugal.

As pessoas sonham mesmo é em ter independência financeira, não?

1 milhão não representa independência financeira. Uma pessoa que alcançou o primeiro milhão, mas que possui despesas muito altas, nunca vai ter independência financeira.

Assim, o truque é ter as despesas controladas e fazer o dinheiro trabalhar para você. Alguns títulos brasileiros têm taxas de juros muito interessantes, portanto, é possível ganhar um bom dinheiro com renda fixa e também na Bovespa, com algumas empresas brasileiras que estão crescendo a cada ano.

Como ganhar dinheiro enquanto ‘se dorme’ e viver de renda?

Primeiro, é preciso ter bastante dinheiro. Se uma pessoa tem R$ 20 mil, ela não vai conseguir viver de seus rendimentos.

R$ 20 mil, a uma taxa de 10% ao ano, rendem R$ 2 mil. Já R$ 1 milhão rende R$ 100 mil por ano, o que já é suficiente para algumas pessoas. A primeira coisa então é poupar.

Mas só poupar é suficiente para alguém se tornar milionário?

De maneira alguma. É preciso encontrar formas de ganhar mais dinheiro. Um trabalhador que ganha R$ 50 mil não trabalha cinco vezes mais do que alguém que recebe R$ 10 mil. Eles fazem alguma coisa diferente.

A maior parte das pessoas que ganham mais dinheiro são empresários ou profissionais independentes, são pessoas que conseguiram diversificar seus rendimentos. Para citar meu exemplo, eu tenho minha própria empresa, não sou assalariado. Porém, somente isso também não basta.

Eu invisto no ramo imobiliário, que tem bons rendimentos, crio cursos, escrevo livros etc. Quanto mais fontes de rendimento tivermos, mais fácil será ganhar dinheiro. Enquanto estou conversando, posso estar ganhando dinheiro com a venda de meus livros ou o subir das minhas ações.

E quem não quer abrir uma empresa, como pode aumentar a renda?

Enquanto eu não tinha minha empresa, arranjava dois empregos e trabalhava muitas horas por dia. Cheguei a trabalhar 14, 15 horas. No entanto, ninguém aguenta este ritmo por muito tempo. Então, qual é o segredo?

Um trabalhador deve procurar fazer investimentos que rentabilizem seu dinheiro. O dinheiro possui uma característica fantástica. Albert Einstein chamou os juros compostos de a oitava maravilha do mundo. O dinheiro quando é poupado e reinvestido se multiplica, cresce.

Logo, a pessoa deve trabalhar para ganhar o dinheiro e investi-lo. Quando era estudante, eu lia muito sobre investimentos e não investia. Contudo, eu sabia que tudo o que eu estava aprendendo sobre a bolsa e o mercado de derivativos iria me ajudar muito.

Portanto, eu recomendo que todas as pessoas invistam uns 30 minutinhos por dia para aprender sobre investimentos. Isso irá ajudar a multiplicar o dinheiro que tão arduamente é conseguido com o trabalho.

Como as pessoas podem se preparar para multiplicar suas economias?

Infelizmente, ir à maioria dos bancos e perguntar não é a melhor opção. Muitas vezes os bancários não têm esse conhecimento e querem vender determinados produtos para alcançar metas.

Uma alternativa é fazer cursos e ler muitos livros, como o de análise técnica de mercados financeiros. Ninguém se preocupa mais com nosso dinheiro do que nós mesmos. Sendo assim, devemos aprender o mínimo.

Manter-se atualizado no noticiário é muito importante para conhecer a cultura financeira, mas evite fazer investimentos com base apenas nas notícias.

Eu conheço indicadores técnicos, conheço o calendário econômico e aprofundo meus conhecimentos em determinados setores. Não é porque está dito no jornal para comprar a ação de determinada empresa que você deve comprá-la.

Qual é o maior obstáculo para se tornar milionário?

A primeira coisa que uma pessoa precisa saber é quais são seus objetivos, o que quer. Se o objetivo é somente ter tranquilidade, você pode precisar de menos de R$ 1 milhão.

Dito isto, a maior dificuldade é a pessoa sonhar e trabalhar para o que quer. Uma pessoa que sabe o que gosta e sabe o que quer, corta o que não precisa e se concentra para aumentar seus rendimentos.

Quando as pessoas fazem o que gostam, o dinheiro virá como consequência.

Quais são as características comuns aos milionários?

Os milionários sabem gerir muito bem o seu dinheiro e têm pouquíssimas dívidas. Estas pessoas conseguem otimizar muito bem seu tempo e dinheiro.

Elas não pensam em quanto uma coisa custa, mas sim em quanto aquela coisa pode render, ou seja, se preocupam com o retorno. Se uma pessoa pretende ganhar R$ 100 por hora, ela tem que se desenvolver e trabalhar em áreas que lhe permitam fazer isso.

Se um indivíduo está perdendo tempo jogando no computador ou assistindo a filmes na televisão, ele não está rentabilizando seu tempo. Uma outra coisa que eu percebo é que as pessoas muito ricas adoram aquilo que fazem, têm muita paixão.

Admira algum milionário em especial?

Admiro o trabalho de Robert Kiyosaki, que tive o prazer de encontrar algumas vezes. Gosto muito do Richard Branson (dono da Virgin), ele é fantástico, inspirou-me muito.

Há várias pessoas com as quais podemos aprender. Precisamos ter mentores. Eu sempre defendo que as pessoas peguem o telefone e tentem conhecer esses mentores.

Os indivíduos são muito acessíveis quando veem que há vontade de trabalhar e seriedade.

As pessoas, de maneira geral, estão bem-educadas financeiramente?

Apesar de alguns planos nacionais de educação financeira estarem sendo colocados em prática, acho que não. Seja em Portugal, ou no Brasil, os níveis de pobreza ainda são muito elevados.

A classe média no Brasil tem aumentado muito, mas os brasileiros têm pouco dinheiro poupado. Quando se pergunta a uma pessoa quanto tempo ela poderia arcar com seus gastos mensais sem trabalhar, aqui em Portugal algumas dizem um mês, dois meses.

É muito pouco. A maioria precisaria ter mais segurança financeira. O ideal num país como o Brasil, seria ter entre três e seis meses de despesas mensais poupadas, no mínimo.

Quanto deve ser poupado por mês?

Se você trabalha 8 horas por dia, você deveria poupar uma hora de seu dia, ou seja, 12,5% por mês. Uma poupança mínima é de uns 10 ou 12%.

O que sei é que as pessoas mais bem-sucedidas financeiramente poupam muito mais do que isso, algo em torno de 20% a 25% de seus rendimentos.

Para um jovem que já trabalha e vive na casa dos pais, não há razão para não poupar 50% dos seus rendimentos. Uma pessoa que trabalha e tem despesas com a casa, alimentação e transportes deve fazer uma poupança de 10%.

É recomendado o investimento em bolsa para qualquer pessoa?

Qualquer pessoa deve investir sempre em função dos recursos e do tempo que têm. Quem não tem tempo para estudar e não entende de bolsa, não deve investir nela, pois irá perder seu dinheiro.

Há um tempo eu conseguia ficar uma hora por dia investindo. Atualmente, só consigo estudar meus investimentos no final de semana. Ora, a pessoa tem que adaptar seus investimentos a seu tipo de vida. A bolsa é dos títulos que mais dá dinheiro no longo prazo.

Quando você analisa o rendimento da bolsa americana no longo prazo, por exemplo, ele dá um retorno de 12% ao ano. Uma taxa muito interessante, mas não é para qualquer pessoa.

Se um investidor tem medo de perder 50% de seu capital, não entende nada de análise fundamental e técnica e investe somente com base em dicas, ele não deve investir em bolsa. Deve ficar em renda fixa. Porém, se tiver disposição para aprender e se dedicar à bolsa, vale a pena, porque ganha-se muito dinheiro com ela.

Como dividir seus investimentos entre renda variável e fixa?

Isso vai depender do perfil do investidor. Um perfil mais conservador deve ter uma grande porcentagem de sua carteira em renda fixa, em títulos da dívida e em obrigações de empresas, e deve evitar a bolsa, derivativos e matérias-primas.

Quem tem perfil conservador pode investir de 20% a 30% em bolsa, mas deve comprar papéis mais seguros, de grandes empresas. Já uma pessoa com perfil mais arriscado, deve partir para matérias-primas, o ouro está batendo recordes todos os dias.

Ela deve procurar matérias-primas e ações de pequenas empresas. Eu, por exemplo, tenho um perfil bastante diversificado. Gosto de ter renda fixa. Tenho algumas empresas brasileiras e algumas americanas no meu portfólio e aloco hoje apenas 20% de meu dinheiro em ações.

Também gosto muito de fundos de investimento. Invisto bastante em matérias-primas através deles. Tem dado certo. Nos últimos anos, dupliquei os meus rendimentos. Esse é o meu perfil, cada pessoa deve encontrar o seu.

Quais são os principais erros que levam as pessoas a enrascadas financeiras?

O primeiro é não ter reserva para emergências. O segundo é uma má gestão do crédito e das dívidas. Ninguém gosta de se endividar, mas, às vezes, por um imprevisto ou falta de planejamento, acaba acontecendo.

As situações mais comuns que levam a isso são as doenças, o divórcio e o desemprego. Uma gestão saudável do crédito é essencial.

Terceiro ponto, assim como uma empresa monitora seu orçamento, nós também precisamos fazer o mesmo, controlando tanto as nossas despesas como os nossos rendimentos.

Isso é uma coisa simples, que não leva muito tempo e ajuda imensamente a dar mais qualidade de vida. Se uma pessoa estiver focada em seu dinheiro e em como multiplicá-lo, irá fazê-lo sem esforço e com maior qualidade de vida, que é o que interessa.

Há alguma diferença no comportamento financeiro de brasileiros e portugueses?

Os brasileiros que viviam em Portugal costumavam gastar muito rápido seu dinheiro. De maneira geral, os brasileiros são mais descontraídos e procuram mais informações das situações financeiras.

Entretanto, há muitas semelhanças. Brasileiros e portugueses preferem produtos de renda fixa e têm perfil pouco voltado ao risco, ao contrário dos EUA, onde a maioria das pessoas coloca suas economias na bolsa.

Dinheiro traz felicidade?

Ajuda bastante. É muito simples de ver. Os países que têm um PIB maior, muitas vezes têm índices mais altos de felicidade. Uma pessoa que ganha R$ 10 mil por mês é tipicamente mais feliz do que uma que ganhe R$ 2 mil.

Agora, uma que ganhe R$ 20 mil não é necessariamente mais feliz do que uma que ganhe R$ 10 mil. Quando o dinheiro tira as pessoas da pobreza ou lhe traz mais qualidade de vida, ele traz, sim, felicidade.

Quando a pessoa já tem dinheiro para viver tranquilamente, não é o dinheiro que traz felicidade. Há muitos estudos sobre isso.

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