Se você faz qualquer compra no dia a dia ou já investe em alguma modalidade atrelada ao IPCA, é essencial acompanhar os resultados do índice divulgados pelo IBGE.

IPCA: entenda os principais pontos sobre este índice fundamental para as finanças pessoais e os investimentos

Banner convidando para o Mobills

Ao assistir um jornal ou na hora de estudar sobre economia, é normal que a gente escute falar sobre inflação, certo?

Você certamente já se deparou com informações sobre taxa de inflação, metas inflacionárias e outros termos relacionados.

Mas e na prática, você sabe como a inflação é medida?

A verdade é que existem diferentes índices para determinar a taxa de inflação de um período, sendo o IPCA o índice oficial brasileiro.

Ele é um dos índices mais relevantes da nossa economia, mas embora a gente sempre ouça falar dele, nem sempre fica claro o que é IPCA, qual a sua serventia e como influencia nossas vidas.

Por esse motivo, vamos tentar explicar todos esses pontos no artigo de hoje. Então, não deixe de conferir o texto até o final.

E, se gostar do conteúdo, não se esqueça de compartilhá-lo com seus amigos e familiares.

O que é IPCA?

O Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA é considerado o termômetro oficial da inflação no Brasil.

Porém, por qual motivo você precisa saber disso?

Banner convidando para pedir o cartão Méliuz

A inflação é um caso sério no Brasil. Em alguns momentos, já foi uma grande vilã e pode tirar todo o poder de compra do seu dinheiro.

Portanto, ficar de olho no IPCA é muito importante e isso não se aplica somente para os investidores, mas para todos os consumidores de um modo geral.

Ou seja, se você compra produtos e serviços, deve saber o que essas quatro letras significam e como o seu valor pode afetar a economia.


Controle de gastos pessoais: 5 dicas para não perder dinheiro


Você sabia que o IPCA é um dos pilares da economia?

O IPCA pode afetar diretamente boa parte dos investimentos.

Por isso, conhecer profundamente e acompanhar esse índice é uma das chaves para ser um investidor mais consciente e propenso ao sucesso.

Contudo, você sabe qual é o real impacto do IPCA na sua vida e nos seus investimentos?

O IPCA é medido mensalmente, a partir dos preços determinados por segmentos de produtos e serviços, tais como alimentação, moradia e educação.

A soma das variações mensais compõe o Índice anual.

O governo monitora a inflação porque os indicadores de preço são um importante reflexo do desempenho da atividade econômica brasileira.

O que faz com que o IPCA aumente ou diminua são as altas ou quedas de preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias.

Como consumidor, você pode notar que, quando os preços nas prateleiras do supermercado aumentam, o índice acompanha essa subida.

Além disso, o IPCA tem impacto direto sobre os investimentos, principalmente, os de renda fixa, como:

  • Tesouro Direto;
  • LCA;
  • LCI;
  • E todos aqueles que estão atrelados ao IPCA.

Resumindo: O Índice de Preços ao Consumidor Amplo é medido mensalmente pelo IBGE e foi criado com o objetivo de oferecer a variação dos preços no comércio para o público final.

Ele é considerado o índice oficial de inflação do país e impacta tanto suas compras como alguns tipos de investimentos.


Como investir dinheiro: o passo a passo definitivo!


Quanto maior a inflação, menor o poder de compra do consumidor

Você já deve ter ouvido falar do período em que a inflação era uma loucura: o poder de compra oscilava muito.

De manhã, um determinado produto tinha um preço e à tarde o valor já havia mudado. O consumidor sentia no bolso o peso no descontrole da inflação.

Se em um cenário de inflação controlada, com R$ 10 você consegue comprar um suco e um sanduíche.

Em um momento ruim da economia, onde ocorrem variações bruscas, os mesmos R$ 10 seriam suficientes para comprar apenas o suco ou nem isso.

Por ser uma média de preços de diversos itens e com pesos relativos para cada segmento, conforme citamos anteriormente, o IPCA está sujeito a alterações.

Como é calculado o IPCA?

O período de pesquisa do IPCA vai do dia 1º ao dia 30 ou 31, dependendo do mês.

A pesquisa é realizada em estabelecimentos comerciais, prestadores de serviços, residências e concessionárias de serviços públicos.

Os preços obtidos são os efetivamente cobrados ao consumidor, para pagamento à vista.

O IPCA mede a inflação para que parcela da população?

O índice reflete o custo de vida de famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos.

Residentes nas regiões metropolitanas de:

  • São Paulo;
  • Rio de Janeiro;
  • Belo Horizonte;
  • Porto Alegre;
  • Curitiba;
  • Salvador;
  • Recife;
  • Fortaleza e Belém;
  • Além do Distrito Federal e do município de Goiânia.

Os 15 melhores apps para controle financeiro pessoal


Para que é usado o IPCA?

Como já mencionado, é utilizado pelo Banco Central como medidor oficial da inflação do país.

O governo usa o IPCA como referência para verificar se a meta estabelecida para a inflação está sendo cumprida.

É assim que são formuladas e implementadas medidas de governança econômica e políticas monetárias que possam conter a situação.

O seu bolso e suas contas básicas também podem ser afetados.

Muitos comerciantes e fornecedores de serviços podem reajustar seus preços com base na alta do índice.

Até mesmo contratos de aluguel costumam ter cláusulas específicas de reajuste anual pela variação do índice.

O que as variações significam?

Variações positivas do IPCA indicam que os itens de consumo do dia a dia estão ficando mais caros — ou seja, estão sofrendo inflação.

Em outras palavras, isso quer dizer que, quando o índice sobe, a população precisa de mais dinheiro para comprar exatamente o mesmo que comprava antes.

Nesse cenário, o poder de compra diminui.

Caso a alta do IPCA em um mês seja menor que a alta do mês anterior, isso não significa que os preços baixaram.

Quer dizer apenas que a inflação foi menor, com os preços não tendo subido na mesma velocidade.

Só quando o índice anual for negativo é que haverá diminuição nos preços (deflação) — o que nunca aconteceu no Brasil.

Impacto nos investimentos

Além de impactar o bolso da população, o IPCA também afeta todos os tipos de investimento.

Isso porque, independentemente da aplicação escolhida, o investidor precisa garantir que sua rentabilidade seja pelo menos superior à inflação do período.

No entanto, alguns ativos são afetados de forma mais direta.

Entram aí as aplicações atreladas à Selic, taxa básica de juros da economia.

Quanto maior é a inflação, maior tende a ser também a Selic, já que o governo aumenta os juros para frear a alta dos preços.

Com isso, investimentos como o Tesouro Selic, que tem a Selic como base de cálculo, são impactados. Nesse caso, uma inflação maior significa um rendimento maior da aplicação.

O mesmo vale para investimentos em que a rentabilidade é calculada a partir do próprio IPCA. É o caso do Tesouro IPCA+, título público atrelado ao índice de inflação.

Em períodos de alta inflação, a rentabilidade desta aplicação também sobe.

Investimentos ligados ao IPCA

A grande vantagem dos investimentos atrelados a este índice é que eles, em condições normais, terão rentabilidade acima da inflação.

Por isso, em períodos de inflação alta, essa pode ser a grande saída para a rentabilidade em seus títulos de renda fixa.

Veja os principais investimentos ligados ao IPCA:

Tesouro IPCA

No caso deste título do Tesouro Direto, a rentabilidade será a variação do IPCA somada a uma taxa de juros preestabelecida no momento da compra do título.

Tesouro IPCA com Juros Semestrais 

Este é um título semelhante ao citado anteriormente.

Entretanto, ao invés de aguardar o momento do resgate, este investimento permite retiradas semestrais.

Dessa maneira, você não precisa manter seu capital preso por completo.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

A modalidade híbrida da LCI também pode ser atrelada ao índice IPCA, rendendo uma taxa prefixada, determinada no momento da compra, somada à variação do índice.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Embora, a LCA possa também estar atrelada ao IPCA em sua modalidade híbrida, essa variação do título é menos comum.

Quando encontrada, normalmente possui um prazo maior.

O grande segredo para se tornar um investidor de sucesso é conhecer as opções que o mercado oferece e saber em qual cenário eles terão melhor rentabilidade.


Conheça os 5 melhores investimentos para iniciantes


Acompanhe seu investimento

Se você já investe em alguma modalidade atrelada ao IPCA, é essencial acompanhar os resultados do índice divulgados pelo IBGE.

Assim, você conseguirá gerir os seus investimentos de forma mais inteligente e poderá alinhar as estratégias e prazos para o seu dinheiro se valorizar ainda mais!

Conclusão

E aí, você já conhecia o Índice de Preços ao Consumidor Amplo e sabia para que ele servia?

Não é um dos assuntos mais fáceis ou populares no universo das finanças, mas ele tem uma importância muito grande caso você queira ter sucesso financeiro nos seus investimentos.

Para finalizar, não se esqueça que além de adquirir continuamente conhecimentos sobre as mais diversas áreas das finanças pessoais, é fundamental que você controle seu dinheiro todos os meses.

Criar e manter um orçamento vai te ajudar bastante na tarefa de analisar seus gastos, cortar o que for desnecessário e economizar cada vez mais.

Nesse sentido, o seu melhor amigo vai ser o aplicativo de gerenciamento financeiro pessoal mais bem avaliado do Brasil. Isso mesmo, o Mobills!

Por isso, se ainda não começou a usar nosso app, não perca mais tempo nem dinheiro!

Com ele, você organizará suas contas de maneira eficiente e alcançará a tão sonhada tranquilidade financeira.


APRENDA MAIS:

Saiba o que significa CDI e como ele pode influenciar seus investimentos


View this post on Instagram

VOCÊ COSTUMA GASTAR TODO O SEU SALÁRIO? ⠀ Administrar o salário não costuma ser uma tarefa fácil, tanto para aqueles que ganham um salário-mínimo como para quem recebe um bom valor todo mês. ⠀ Imprevistos, despesas variáveis e gastos pequenos, mas frequentes e desnecessários, podem fazer qualquer um perder o salário de vista e, sem perceber, ficar sem dinheiro bem antes do que deveria. ⠀ As dicas valiosas para você não gastar todo o seu salário já foram mencionadas na imagem, mas veja o detalhamento de cada uma, a seguir. ⠀ 1. Ter o controle de tudo o que você ganha e tudo o que gasta é essencial. A maneira mais prática e moderna de ter o orçamento bem controlado é usar aplicativos, que podem ser acessados de todo lugar e a qualquer hora, além de serem confiáveis e muito fáceis de usar. Nós utilizamos o @mobillsapp (Promoção dia do consumidor em bit.ly/mb-promo-app). ⠀ 2. Tudo o que for feito com o dinheiro sem planejamento pode gerar sérios problemas em um futuro não muito distante, e agir por impulso é uma grande brecha para o endividamento. ⠀ 3. Os itens fixos são aqueles que DEVEM ser pagos todo mês e, normalmente, são necessários. Já os variáveis podem ser supérfluos ou não. É preciso analisar bem seus gastos para saber onde pode cortar. O mais comum é começar pelas despesas variáveis. ⠀ 4. Seja para ter uma reserva para emergências ou para atingir metas como uma viagem, reservar parte dos rendimentos é algo que todo assalariado deve fazer, para a sua segurança financeira. Logo, tente reservar ao menos 10% do salário para algum tipo de investimento. ⠀ Gostou das dicas? Vai colocá-las em prática? Marque alguém que PRECISA ver esse post ou compartilhe no seu story! ⠀ Siga @mobillsedu ⠀ 📲 Ative as notificações! 💙 Deixe seu like e comentário 📌 Salve para ler depois. ⠀ #mobillsedu #aprendizmb #salário #dinheiro #controlefinanceiro #finançaspessoais #objetivosfinanceiros #planejamento #dicas #dicasfinanceiras #conhecimento #riqueza #diadoconsumidor #oportunidades #promocoes

A post shared by Mobills Educação Financeira (@mobillsedu) on

Banner convidando para o Mobills

Postado em: Investimentos


Escrito por Victor Leitão

Victor Leitão, Líder de Conteúdo e SEO na Mobills. Consultor financeiro pessoal. Pesquisador incansável dos temas educação financeira e finanças pessoais. Formado em Ciências Contábeis pela Universidade Federal do Ceará.


Hey, o que você achou desse conteúdo?

Inscreva-se
Notificar de
guest
0 Comentários
Inline Feedbacks
View all comments

Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade

logo-mobills-app

Baixe agora para o seu dispositivo

logo-mobills-app
logo-mobills-app
logo-mobills-app