IPCA: entenda os principais pontos sobre este índice fundamental para as finanças 

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Ao assistir um jornal ou na hora de estudar sobre economia, é normal que a gente escute falar sobre inflação, certo?

Você certamente já se deparou com informações sobre taxa de inflação, metas inflacionárias e outros termos relacionados.

Mas e na prática, você sabe como a inflação é medida?

A verdade é que existem diferentes índices para determinar a taxa de inflação de um período, sendo o IPCA o índice oficial brasileiro.

Ele é um dos índices mais relevantes da nossa economia, mas embora a gente sempre ouça falar dele, nem sempre fica claro o que é IPCA, qual a sua serventia e como influencia nossas vidas.

O que é IPCA?

O Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA é considerado o termômetro oficial da inflação no Brasil.

Porém, por qual motivo você precisa saber disso?

A inflação é um caso sério no Brasil. Em alguns momentos, já foi uma grande vilã e pode tirar todo o poder de compra do seu dinheiro.

Portanto, ficar de olho no IPCA é muito importante e isso não se aplica somente para os investidores, mas para todos os consumidores de um modo geral.

Ou seja, se você compra produtos e serviços, deve saber o que essas quatro letras significam e como o seu valor pode afetar a economia.


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Você sabia que o IPCA é um dos pilares da economia?

O IPCA pode afetar diretamente boa parte dos investimentos.

Por isso, conhecer profundamente e acompanhar esse índice é uma das chaves para ser um investidor mais consciente e propenso ao sucesso.

Contudo, você sabe qual é o real impacto do IPCA na sua vida e nos seus investimentos?

O IPCA é medido mensalmente, a partir dos preços determinados por segmentos de produtos e serviços, tais como alimentação, moradia e educação.

A soma das variações mensais compõe o Índice anual.

O governo monitora a inflação porque os indicadores de preço são um importante reflexo do desempenho da atividade econômica brasileira.

O que faz com que o IPCA aumente ou diminua são as altas ou quedas de preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias.

Como consumidor, você pode notar que, quando os preços nas prateleiras do supermercado aumentam, o índice acompanha essa subida.

Além disso, o IPCA tem o impacto direto sobre os investimentos, principalmente, os de renda fixa, como:

Resumindo: O Índice de Preços ao Consumidor Amplo é medido mensalmente pelo IBGE e foi criado com o objetivo de oferecer a variação dos preços no comércio para o público final.

Ele é considerado o índice oficial de inflação do país e impacta tanto suas compras como alguns tipos de investimentos.


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Quanto maior a inflação, menor o poder de compra do consumidor

Você já deve ter ouvido falar do período em que a inflação era uma loucura: o poder de compra oscilava muito.

De manhã, um determinado produto tinha um preço e à tarde o valor já havia mudado. O consumidor sentia no bolso o peso no descontrole da inflação.

Se em um cenário de inflação controlada, com R$ 10 você consegue comprar um suco e um sanduíche.

Em um momento ruim da economia, onde ocorrem variações bruscas, os mesmos R$ 10 seriam suficientes para comprar apenas o suco ou nem isso.

Por ser uma média de preços de diversos itens e com pesos relativos para cada segmento, conforme citamos anteriormente, o IPCA está sujeito a alterações.

Como é calculado o IPCA?

O período de pesquisa do IPCA vai do dia 1º ao dia 30 ou 31, dependendo do mês.

A pesquisa é realizada em estabelecimentos comerciais, prestadores de serviços, residências e concessionárias de serviços públicos.

Os preços obtidos são os efetivamente cobrados ao consumidor, para pagamento à vista.

O IPCA mede a inflação para que parcela da população?

O índice reflete o custo de vida de famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos.

Residentes nas regiões metropolitanas de:

  • São Paulo;
  • Rio de Janeiro;
  • Belo Horizonte;
  • Porto Alegre;
  • Curitiba;
  • Salvador;
  • Recife;
  • Fortaleza e Belém;
  • Além do Distrito Federal e do município de Goiânia.

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Para que é usado o IPCA?

Como já mencionado, é utilizado pelo Banco Central como medidor oficial da inflação do país.

O governo usa o IPCA como referência para verificar se a meta estabelecida para a inflação está sendo cumprida.

É assim que são formuladas e implementadas medidas de governança econômica e políticas monetárias que possam conter a situação.

O seu bolso e suas contas básicas também podem ser afetados.

Muitos comerciantes e fornecedores de serviços podem reajustar seus preços com base na alta do índice.

Até mesmo contratos de aluguel costumam ter cláusulas específicas de reajuste anual pela variação do índice.

O que as variações significam?

Variações positivas do IPCA indicam que os itens de consumo do dia a dia estão ficando mais caros — ou seja, estão sofrendo inflação.

Em outras palavras, isso quer dizer que, quando o índice sobe, a população precisa de mais dinheiro para comprar exatamente o mesmo que comprava antes.

Nesse cenário, o poder de compra diminui.

Caso a alta do IPCA em um mês seja menor que a alta do mês anterior, isso não significa que os preços baixaram.

Quer dizer apenas que a inflação foi menor, com os preços não tendo subido na mesma velocidade.

Só quando o índice anual for negativo é que haverá diminuição nos preços (deflação) — o que nunca aconteceu no Brasil.

Impacto nos investimentos

Além de impactar o bolso da população, o IPCA também afeta todos os tipos de investimento.

Isso porque, independentemente da aplicação escolhida, o investidor precisa garantir que sua rentabilidade seja pelo menos superior à inflação do período.

No entanto, alguns ativos são afetados de forma mais direta.

Entram aí as aplicações atreladas à Selic, taxa básica de juros da economia.

Quanto maior é a inflação, maior tende a ser também a Selic, já que o governo aumenta os juros para frear a alta dos preços.

Com isso, investimentos como o Tesouro Selic, que tem a Selic como base de cálculo, são impactados. Nesse caso, uma inflação maior significa um rendimento maior da aplicação.

O mesmo vale para investimentos em que a rentabilidade é calculada a partir do próprio IPCA. É o caso do Tesouro IPCA+, título público atrelado ao índice de inflação.

Em períodos de alta inflação, a rentabilidade desta aplicação também sobe.


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Investimentos ligados ao IPCA

A grande vantagem dos investimentos atrelados a este índice é que eles, em condições normais, terão rentabilidade acima da inflação.

Por isso, em períodos de inflação alta, essa pode ser a grande saída para a rentabilidade em seus títulos de renda fixa.

Veja os principais investimentos ligados ao IPCA:

Tesouro IPCA

No caso deste título do Tesouro Direto, a rentabilidade será a variação do IPCA somada a uma taxa de juros preestabelecida no momento da compra do título.

Tesouro IPCA com Juros Semestrais 

Este é um título semelhante ao citado anteriormente.

Entretanto, ao invés de aguardar o momento do resgate, este investimento permite retiradas semestrais.

Dessa maneira, você não precisa manter seu capital preso por completo.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

A modalidade híbrida da LCI também pode ser atrelada ao índice IPCA, rendendo uma taxa prefixada, determinada no momento da compra, somada à variação do índice.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Embora, a LCA possa também estar atrelada ao IPCA em sua modalidade híbrida, essa variação do título é menos comum.

Quando encontrada, normalmente possui um prazo maior.

O grande segredo para se tornar um investidor de sucesso é conhecer as opções que o mercado oferece e saber em qual cenário eles terão melhor rentabilidade.


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Acompanhe seu investimento

Se você já investe em alguma modalidade atrelada ao IPCA, é essencial acompanhar os resultados do índice divulgados pelo IBGE.

Assim, você conseguirá gerir os seus investimentos de forma mais inteligente e poderá alinhar as estratégias e prazos para o seu dinheiro se valorizar ainda mais!

Conclusão

E aí, você já conhecia o Índice de Preços ao Consumidor Amplo e sabia para que ele servia?

Não é um dos assuntos mais fáceis ou populares no universo das finanças, mas, ele tem uma importância muito grande caso você queira ter sucesso financeiro nos seus investimentos.

Para finalizar, não se esqueça que além de adquirir continuamente conhecimentos sobre as mais diversas áreas das finanças pessoais, é fundamental que você controle seu dinheiro todos os meses.

Criar e manter um orçamento vai te ajudar bastante na tarefa de analisar seus gastos, cortar o que for desnecessário e economizar cada vez mais.

Nesse sentido, o seu melhor amigo vai ser o aplicativo de gerenciamento financeiro pessoal mais bem avaliado do Brasil. Isso mesmo, o Mobills!

Por isso, se ainda não começou a usar nosso app, não perca mais tempo nem dinheiro!

Com ele, você organizará suas contas de maneira eficiente e alcançará a tão sonhada tranquilidade financeira.

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