Finanças Pessoais

8 estratégias efetivas para organizar as finanças pessoais

Figura de uma casa e um cofrinho simbolizando o tema Finanças Pessoais
Victor Leitão
Escrito por Victor Leitão

Saiba como organizar as finanças pessoais de maneira mais eficiente e melhore sua situação financeira.

8 estratégias para organizar as finanças pessoais

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A falta de um planejamento financeiro pode trazer sérios problemas para a vida das pessoas. Quem não tem controle sobre o próprio dinheiro acaba gastando mais do que deveria, se enrolando em dívidas, juros e piorando sua situação cada vez mais até arruinar suas finanças pessoais por completo.

Por isso, é mais do que essencial viver com suas finanças organizadas. Mas não se preocupe se você ainda não cuida das suas finanças pessoais da maneira certa.

Montar um bom planejamento não é nenhuma coisa de outro mundo. O importante é começar, pois com um pouco de dedicação e orientação adequada é possível reverter essa situação de uma vez por todas.

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Para ajudá-lo, listamos abaixo 8 estratégias que certamente vão melhorar sua relação com o dinheiro. Confira!

8 estratégias para organizar as finanças pessoais

 

1. Descubra quanto você gasta por mês

O primeiro passo para organizar suas finanças é descobrir exatamente quanto e como você está usando seu dinheiro. Por isso, se esforce para manter registro contínuo de tudo o que você gasta.

Em uma planilha, coloque todas as suas despesas do mês, desde as mais básicas, como alimentação, gastos com saúde, contas básicas (água, luz, telefone), parcelas e faturas a pagar, gastos com lazer, mensalidades, etc.

O importante é listar absolutamente tudo que for uma despesa, por menor que ela seja.

2. Corte gastos desnecessários

Se a sua renda mensal é menor ou próxima do que você está gastando, faça uma análise criteriosa do seu orçamento e verifique onde é possível fazer cortes.

Faça isso por meio de uma escala de prioridades: gastos com entretenimento e lazer, por exemplo, podem ser reduzidos e trocados por atividades mais baratas ou até mesmo gratuitas. Priorize despesas essenciais, como moradia, saúde e alimentação.

Muitas vezes, as pessoas compram por impulso, sem pensar no estrago que isso pode causar em seu bolso no final do mês. Por isso, evite o consumismo: antes de gastar seu dinheiro, avalie se aquilo é mesmo necessário e se o valor caberá dentro do seu orçamento.

Uma boa forma para controlar isso é por meio de uma lista: toda vez que você sair às compras, anote antes o que você está precisando e só compre o que estiver escrito ali. Isso evitará que você traga o que não precisa e, consequentemente, você economizará.

3. Poupe uma parte de sua renda todo mês

É importante que todos comecem a construir uma poupança o mais cedo possível. Se você ainda não faz isso, não perca mais tempo: defina uma parte da sua renda para ser guardada mensalmente.

No início, não precisa ser muito: mas tenha em mente que o recomendado é que essa quantia esteja entre 10% e 30% de tudo que você ganha por mês. Dessa forma, você terá uma segurança maior dentro do seu planejamento financeiro.

Uma maneira para estimular essa poupança é estabelecer metas. Defina com clareza o que você quer fazer com esse dinheiro e passe a poupar em função disso.

Por exemplo, se você tem o objetivo de juntar dinheiro para pagar a faculdade do seu filho quando ele tiver 18 anos, você deverá começar a poupar desde cedo, aplicando certa quantia mensalmente em um investimento de longo prazo que vai render até completar o valor necessário.

4. Invista corretamente o que for poupado

Para administrar sua poupança com inteligência você tem que fazê-la render, pois de nada adiantará juntar uma quantia se ela permanecer parada “debaixo do colchão”.

Por isso, é importante sempre aplicar seu dinheiro em algum investimento que te proporcione rendimentos.

Se você tem um perfil de investidor mais agressivo, dê preferência à aplicações mais arriscadas, com o investimento em ações, por exemplo.

Se você segue uma linha mais conservadora, o recomendável é optar por aplicações mais seguras e estáveis, como CDB e Tesouro Direto.

5. Tenha uma reserva para emergências

Não se esqueça que imprevistos podem acontecer a qualquer hora. Portanto, é importante reservar parte da renda mensal para criar uma reserva de emergência.

Ela servirá para situações onde é preciso usar o dinheiro com urgência, como casos de saúde, por exemplo. Se resguardando dessa forma, você terá mais segurança e não precisará recorrer aos empréstimos.

6. Evite dívidas e compre sempre à vista

Se você tem alguma dívida, trabalhe para se livrar dela o mais rápido possível! Negocie melhores condições com o banco para quitá-la e, se estiver com o orçamento apertado, priorize o pagamento daquelas que possuírem juros mais altos.

Tente não fazer compras no crédito para não ficar refém dos juros. Prefira comprar sempre à vista em vez de parcelar, pois pagando no ato você pode negociar um desconto e economizar o valor de uma prestação que se arrastaria por meses.

Evite ao máximo recorrer ao cheque especial e, se o uso do cartão de crédito ou de um empréstimo for inevitável, faça uma pesquisa antes para saber quais são as condições e os juros cobrados, além das taxas e do Custo Efetivo Total (CET) da operação.

7. Verifique sempre como você está se saindo

Confira o seu progresso a cada mês. Verifique se suas finanças estão se comportando dentro do planejado. Caso contrário, faça uma reavaliação e determine o que precisa ser mudado.

Isso não só ajuda a manter seu dinheiro em ordem, mas também a perceber o que está errado mais rapidamente.

8. Use um aplicativo de controle de finanças pessoais

Para organizar seu orçamento e se planejar melhor, a ajuda de um aplicativo financeiro pode ser muito valiosa. Eles são práticos, intuitivos, automáticos e ajudam a mostrar mais claramente como está a sua situação.

Dentre os disponíveis no mercado, o Mobills é uma ótima opção, já que permite que você cadastre e acompanhe suas despesas e receitas pessoais de qualquer lugar.

Esperamos que esse post tenha te ajudado a entender a importância de se planejar financeiramente. Sendo assim, não perca tempo e comece agora a colocar suas finanças pessoais em ordem!

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