Entenda as principais diferenças entre DOC e TED: o que é, valor, limite, taxa, horário, código ou número nos principais bancos brasileiros
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Quais as principais diferenças entre DOC e TED?Banner convidando pra conhecer o Mobills Web

Utilizar os serviços bancários ainda é uma questão confusa para muita gente. Mesmo entrando nos sites dos bancos, às vezes, ainda assim, fica difícil de compreender.

Diante de tantas opções de serviço e da complexidade das tabelas de tarifas disponibilizadas pelos bancos, frequentemente é difícil saber em qual procedimento nossas necessidades do momento se encaixam.

Quando o assunto é transferência bancária, então, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre as diferenças entre DOC e TED e quando devem utilizar um ou outro.

Entender os serviços disponíveis e saber quando utilizar cada um deles é a chave para economizar com tarifas bancárias.

Você pode não perceber, mas além do seu pacote de serviços mensal, frequentemente sua conta recebe débitos de taxas de serviços extras realizados por você, e, ao final do mês, o total pesa bastante no bolso.

Para esclarecer isso, reunimos as principais informações a respeito de TED e DOC, explicando semelhanças, diferenças e mostrando quando usar uma das duas opções. Confira!

Infográfico DOC e TED

Confira agora o nosso infográfico sobre DOC e TED. Para saber mais detalhes, leia o nosso artigo completo!

infográfico sobre doc e ted

O que é DOC?

O DOC (Documento de Ordem de Crédito) é um instrumento bancário utilizado para a transferência de valores entre instituições diferentes. Sempre que for preciso enviar dinheiro para outro banco, seja para contas do mesmo titular ou de titulares diferentes, essa é uma das opções disponíveis.

Essa modalidade de envio de valores é adequada para montantes de até R$ 5.000, teto máximo para utilizá-la. Não é preciso estar com o dinheiro em mãos: para realizar a operação, você pode utilizar vários meios de atendimento, tais como:

  • Ir diretamente ao caixa da agência e preencher o formulário apropriado, disponibilizado pelo próprio banco;
  • Utilizar os caixas eletrônicos de autoatendimento — o procedimento varia conforme a instituição bancária e o menu de atendimento de cada sistema. Na dúvida, peça ajuda somente a pessoas identificadas com o crachá do próprio banco. Lembre-se que muitos golpistas se aproveitam do ambiente de autoatendimento e da ausência de funcionários;
  • Realizar o procedimento por meio de internet banking, desde que você tenha senha cadastrada para realizar transações pela internet — ou token, dependendo do sistema de cada banco — e limite suficiente para a realização da transação.

Quando for necessário realizar um DOC, você precisará informar dados da conta do destinatário e do seu titular, a saber:

  • Código do banco a receber o valor enviado via DOC (o Banco Central disponibiliza uma tabela com os códigos de todas as instituições);
  • Número da agência e da conta para o recebimento;
  • Identificação do titular da conta, com nome e CPF ou CNPJ, caso se trate de uma conta de pessoa jurídica (empresa).

O crédito na conta de destino se dá no dia útil seguinte à realização da transação, pois o DOC é efetivado via sistema de compensação bancária.

Sistema de compensação bancária

Esse sistema de compensação, cujo nome correto é SCCOP (Sistema de Compensação de Cheques e Outros Papéis), tem sua execução realizada pelo Banco do Brasil e é regulado pelo Banco Central do Brasil.

Na compensação, são feitos os acertos referentes aos papéis recebidos entre as instituições. É como se cada uma pagasse pelo seu e levasse os de terceiros para entrega.

Os diferentes papéis são trocados em uma primeira sessão, enquanto na segunda ocorre a devolução de todos os documentos impugnados (não aceitos) pelos destinatários em função de quaisquer irregulares percebidas, tais como:

  • Falta de fundos para realização da negociação;
  • Preenchimento irregular, rasurado ou com informações incorretas;
  • Apresentação indevida do documento, etc.

No caso do DOC, se os dados do destinatário estiverem incorretos, o crédito não ocorre e o valor volta para o remetente.

Esteja atento às tarifas, pois elas variam conforme a forma de envio do DOC e costumam ser menores nos canais alternativos de autoatendimento.

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O que é TED?

O TED (Transferência Eletrônica Disponível) também é utilizado quando se quer enviar recursos entre instituições diferentes.

Sem limite máximo para utilização, ele traz a vantagem de não passar pelo Sistema de Compensação. Assim, o crédito do TED é consumado imediatamente após o momento em que é realizado.

Os dados para preenchimento da solicitação do TED são semelhantes ao DOC, bem como os dados necessários para sua efetivação.

Em alguns bancos, as tarifas do TED podem ser superiores às do DOC em função da disponibilização imediata do valor transferido. Consulte-as antes de realizar o procedimento para escolher a melhor opção.

Como escolher entre DOC e TED?

Geralmente, os correntistas ficam em dúvida sobre qual das operações usar para transferir determinada quantia para outro banco.

A segurança de ambos consiste em não transportar valores entre as instituições, em virtude dos riscos de portar quantidades elevadas de dinheiro.

Realizar transferências e pagamentos por meio desses instrumentos é vantajoso e extremamente seguro, porque não há sequer possibilidade de desvio dos recursos.

Mas qual o melhor? Geralmente o TED por possuir mais vantagens e ser mais flexível, porém você que decidirá de acordo com as suas necessidades.

Quando é melhor usar TED ou DOC

Ambos possuem pequenas diferenças, mas que os tornam mais apropriados a cada situação. Por exemplo:

  • Para transferências de urgência, quando o destinatário necessita do recurso de forma imediata, ou para pagamentos em limite de vencimento, o TED é o mais apropriado, pois seus recursos são enviados imediatamente ao destino;
  • Para valores superiores a R$ 5.000 também é preciso utilizar o TED, pois o DOC não comporta esse volume de recursos;
  • Para transferências agendadas cuja data de envio deve ser o dia seguinte, ou quando não se tem pressa no envio dos valores, o DOC é uma opção viável que atende às necessidades;
  • Quando, comparando as tarifas, o DOC for mais barato e não houver necessidade de transferência imediata, ele também é uma opção válida.

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TED ou DOC nos principais bancos brasileiros

Todo banco brasileiro oferece TED e DOC. A diferença é que são preços e até mesmo vantagens diferentes.

É importante avisar que geralmente existem três tipos de transferências para TED ou DOC: presencial ou pessoal, terminal de autoatendimento e outros meios eletrônicos e internet.

Lembre-se que o número do banco é solicitado quando você precisa fazer um DOC ou TED, por isso, preencha essa informação com cuidado, pois caso digite o número do banco errado o TED ou DOC serão devolvidos.

Se você não sabe quanto custa um TED ou DOC no seu banco, então confira abaixo a lista com os principais bancos e suas vantagens:

DOC e TED BB – Banco do Brasil

O DOC ou TED no Banco do Brasil (BB) possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com tipo de transferência.

Se você optar por presencial ou pessoal o valor é R$ 18,85, mas se você escolher terminal de autoatendimento, outros meios eletrônicos ou internet o valor é R$ 10,15.

O número do Banco do Brasil para TED ou DOC é o 1.

DOC e TED Bradesco

O DOC ou TED no Bradesco possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com tipo de transferência.

Se você optar por presencial ou pessoal o valor é R$ 17,85, mas se você escolher terminal de autoatendimento, outros meios eletrônicos ou internet o valor é R$ 9,70.

O número do Bradesco para TED ou DOC é o 237.

DOC e TED Itaú

O DOC e TED no Itaú possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com tipo de transferência.

Se você optar por presencial ou pessoal o valor é R$ 15,50, mas se você escolher terminal de autoatendimento, outros meios eletrônicos ou internet o valor é R$ 8,50.

O número do Itaú para TED ou DOC é o 341.

DOC e TED Santander

O DOC e TED no Santander possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com tipo de transferência.

Se você optar por presencial ou pessoal o valor é R$ 18,50, mas se você escolher terminal de autoatendimento, outros meios eletrônicos ou internet o valor é R$ 9,90.

O número do Santander para TED ou DOC é o 33.

DOC e TED Caixa Econômica Federal

O DOC e TED na Caixa Econômica Federal possuem o mesmo valor, apenas variando de acordo com tipo de transferência.

Se você optar por presencial ou pessoal o valor é R$ 17,50, mas se você escolher terminal de autoatendimento, outros meios eletrônicos ou internet o valor é R$ 9,50.

O número da Caixa para TED ou DOC é o 104.

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Como economizar no envio de DOC e TED?

Primeiramente, você precisa saber quanto custa a taxa de DOC e TED de cada banco. A notícia boa é que você já viu isto nos tópicos anteriores.

Porém, confira abaixo uma tabela de forma resumida os valores e números de TED e DOC:

Bancos 

Presencial ou PessoalTerminal de autoatendimento e outros meios eletrônicosInternetNúmero para TED ou DOC

Bradesco

R$ 17,85R$ 9,70R$ 9,70

237

Banco do Brasil

R$ 18,85R$ 10,15R$ 10,15

1

Itaú

R$ 15,50R$ 8,50R$ 8,50

341

Santander

R$ 18,50R$ 9,90R$ 9,90

33

Caixa EconômicaR$ 17,50R$ 9,50R$ 9,50

104

As tarifas cobradas pelos principais bancos brasileiros são muito parecidas entre si.

Então, a melhor maneira de economizar é buscar bancos digitais, onde é possível fazer essas operações de modo gratuito.

No entanto, caso você não busque essa opção, sempre faça a operação por internet banking, que possui tarifas que equivalem à metade do cobrado para a operação feita presencialmente nas agências.

Além disso, não somente no caso de DOC e TED, mas de todas as transações, verifique com cuidado a melhor opção, considerando alguns aspectos e cuidados importantes:

  • Saiba qual é o seu pacote de tarifas como correntista, atentando-se para quais e quantas operações estão inclusas gratuitamente;
  • Negocie pacotes de tarifas vantajosos para seu perfil, buscando soluções que contemplem as operações que você faz com mais frequência;
  • Dê prioridade aos meios de pagamento alternativos, em que as tarifas são mais baratas. Muitas vezes, por meio do internet banking, alguns serviços não cobram tarifas. Ir diretamente aos guichês do banco costuma ser a forma mais cara de se efetuar transações;
  • Se você não tiver, cadastre todas as senhas de home banking, autoatendimento e central telefônica, para ter opções mais cômodas e baratas de utilização dos serviços;
  • Utilize um aplicativo ou uma plataforma de controle financeiro, o que vai facilitar na sua visualização do volume que gasta com taxas bancárias, além de todos os seus gastos pessoais.

Como obter autorização para realizar DOC e TED pela internet?

Ao abrir sua conta, o mais prático é solicitar o cadastramento de todas as suas senhas, que devem ser:

  • Senha de movimentação da conta, para uso do cartão de débito;
  • Senha composta de letras e números, dependendo da instituição bancária, necessária para movimentações em caixas eletrônicos;
  • Senha para central de atendimento telefônico;
  • Senha de movimentação pela internet que, como já dissemos, pode ser um token, em alguns bancos. O token se constitui de um pequeno aparelho eletrônico que gera uma chave de segurança que deve ser informada a cada transação via internet. Essa chave de segurança é aleatória e gerada no momento da solicitação da transação. Outros bancos o substituem por um cartão plástico impresso com vários números.

Caso esses procedimentos não tenham sido realizados na ocasião da abertura da sua conta, é preciso ir direto à agência bancária onde foi aberta e solicitar o cadastramento de todas as senhas.

De posse da sua senha para movimentação pela internet, você pode realizar transações diversas via home banking (e isso inclui seu tablet ou smartphone, caso o habilite), incluindo DOC e TED.

Os valores para cada uma delas são limitados e predefinidos pelo banco, podendo ser aumentados conforme sua solicitação.

Essa limitação prévia visa a segurança do correntista, para evitar que terceiros, de posse dos seus dados, desviem seus recursos sem a sua autorização.

Existem outros tipos de transferência de recursos?

Claro que sim!

Nem só de DOC e TED vivem as transferências bancárias. Algumas outras modalidades estão disponíveis para usar, dependendo da situação.

Transferência para conta do mesmo banco

Para transferências entre contas de um mesmo banco, independentemente do titular e da modalidade (se for conta poupança ou corrente), é possível usar transferência bancária simples, de conclusão imediata, com crédito na mesma hora na conta de destino.

Você não vai precisar de nenhuma informação além do número da agência e da conta corrente (é bom ter em mãos os números com o dígito respectivo, pois isso é exigência de alguns bancos).

O próprio banco se encarrega de informar o nome do titular — para que você confirme, antes de concluir a transação, que está enviando os recursos para a pessoa ou a empresa correta.

E o melhor de tudo: você não paga nada!

Transferência para pessoas sem conta corrente ou poupança

A Ordem de Pagamento é uma opção de envio de recursos a pessoas sem contas bancárias.

Frequentemente, vemos pagamentos efetuados por meio de ordem de pagamento quando se trata de recebimento de créditos de empresas como seguradoras e ressarcimento de valores.

Com ela, o recebedor pode, em qualquer agência do banco em que a ordem foi emitida, dirigir-se diretamente ao caixa com seu documento de identidade e receber os valores enviados, em espécie.

Os bancos exigem que o emissor da Ordem de Pagamento seja correntista, mas não o beneficiário. Também não há valores máximos e mínimos para sua emissão.

Transferência entre bancos diferentes

O DOC e o TED são as modalidades de envio de recursos entre diferentes instituições bancárias, como já citamos.

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Dúvidas comuns sobre TED ou DOC

Quanto tempo demora para o TED cair?

Uma das grandes vantagens do TED é o prazo de compensação bancária. Por ser uma transferência eletrônica, o dinheiro não passa por este sistema.

Desta forma, o tempo de efetivação se torna bem menor. Quase sempre o dinheiro é liberado na mesma hora na conta do beneficiário.

TED feito na sexta-feira

Se a transferência for feita até às 17 horas, então ele cairá no mesmo dia. O prazo é quase automático, sendo necessário esperar apenas alguns minutos para confirmar a transação.

Porém, se a transferência for feita após às 17 horas, então ele não poderá ser feito. Você precisará agendar o TED para segunda-feira (ou o próximo dia útil).

TED feito no sábado, domingo e feriado

Já que não são dias úteis, então não poderá ser feita a transferência de valores nestas datas, sendo necessário agendar o TED para o próximo dia útil.

Quanto tempo demora para o DOC cair?

O DOC não cai imediatamente como o TED. Ele tem o prazo de um dia útil para ser processado a partir da data de emissão, que é feita até às 21 horas e 59 minutos.

Depois deste prazo, qualquer operação bancária será considerada como efetuada por agendamento, para o dia útil seguinte.

Um detalhe: o DOC só cairá até o encerramento do expediente bancário que é até às 16 horas.

DOC feito na sexta-feira

Se a transferência foi feita na sexta-feira até às 21 horas e 59 minutos, então ele não poderá ser feito. Você precisará agendar o TED para segunda-feira (ou o próximo dia útil).

Isso quer dizer que o prazo para liberar o DOC na conta é na segunda-feira, até às 16 horas.

DOC feito no sábado, domingo e feriado

Já que não são dias úteis, então não poderá ser feita a transferência de valores nestas datas, sendo necessário agendar o DOC para o próximo dia útil, que cairá até às 16 horas.

Como aumentar meus limites de transações bancárias DOC ou TED?

Frequentemente, ao realizar um pagamento via home banking ou caixa eletrônico, nos deparamos com a desagradável situação de não ter limite disponível para realização.

É um mal necessário, já que a segurança é prioridade nas transações bancárias.

A alteração é solicitada direta e pessoalmente ao seu gerente de relacionamento, que determina, dentro dos limites bancários estabelecidos, um novo teto para suas transações.

Por exemplo, seus DOCs nunca poderão ser superiores a R$ 5.000, visto que esse é o limite máximo dessa transação.

Posso fazer DOC ou TED no Banco24Horas?

Os caixas eletrônicos estão, pouco a pouco, sendo substituídos pelos caixas do Banco24Horas, que integram várias instituições diferentes.

A tendência é que os caixas bancários somente sejam encontrados dentro dos ambientes de autoatendimento, pois é mais seguro para os bancos.

Cada banco permite realizar determinadas transações na rede Banco24Horas. Por exemplo:

  • O Banco do Brasil disponibiliza saldo, extrato, saque e pagamento ou agendamento de boletos de convênios e títulos;
  • O Bradesco disponibiliza saque e saldo com ou sem cartão para correntistas e poupadores, extrato e transferências (o que inclui DOC e TED), além de realização de empréstimos e pagamento de títulos;
  • A Caixa Econômica Federal somente disponibiliza saques e a consulta do saldo para correntistas e poupadores;
  • O Citibank é um dos mais completos, possibilitando saques, saldos, extratos, transferências que incluem DOC e TED, além de empréstimos, pagamentos e agendamentos, tanto para pagamentos como para transferências;
  • O Itaú permite saques, extratos, empréstimos e saldos, mas as transferências somente são realizáveis entre correntistas do banco;
  • O Santander disponibiliza apenas saques, extratos e saldos.

É possível cancelar um DOC ou um TED errado?

Dada a modernização dos sistemas atuais, é difícil emitir um DOC ou TED errado.

Como dissemos, o sistema faz o cruzamento de todos os dados do correntista que receberá o valor: CPF, nome e número da agência e da conta.

Se os dados estiverem inconformes, o beneficiário simplesmente não recebe o valor, que é estornado para sua conta.

Mas, supondo que você se enganou no envio: o TED ou DOC deveria ter sido emitido para uma pessoa e foi para outra.

No caso do TED, como a transferência ocorre de forma imediata, não há o que fazer a não ser falar diretamente com o recebedor, explicar o equívoco e tentar reaver o dinheiro transferido.

Já no caso do DOC, há três opções:

  • Se você se der conta no dia posterior à efetivação da transação, o caso é o mesmo do TED. Entre em contato diretamente com a pessoa que recebeu o valor, pois o banco nada pode fazer;
  • Se você se der conta no mesmo dia em que realizou a transação, entre em contato com seu gerente. Como a efetivação do DOC é feita via compensação bancária, ele pode cancelar o procedimento e evitar a confirmação da transação;
  • Se você agendou o DOC via home banking ou caixa eletrônico para uma data futura, você mesmo pode buscar nos canais de autoatendimento os agendamentos de pagamentos e transações e efetuar o cancelamento da transação futura, impedindo que o dinheiro saia da sua conta.

Conclusão

É normal confundir DOC e TED e até mesmo saber que não são a mesma coisa, mas não saber a diferença. Porém, depois de ler o artigo, tenho certeza que você não terá mais dúvidas.

Escolha o que você achar melhor para sua situação. Em geral, o TED é melhor, mas você decidirá de acordo com as suas necessidades.

Lembrando que tanto o DOC como o TED possuem taxas de acordo com cada banco, então não deixe de se informar sobre quanto custa a taxa de seu banco.

Ademais, não se esqueça que os melhores dias para se transferir dinheiro são nos dias úteis. Não transfira no final de semana para só cair na segunda. O dinheiro fica naquele limbo até segunda-feira e é agoniante!

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