Sair das dívidas

Como sair das dívidas rapidamente: 7 passos simples

Homem e várias contas para pagar simbolizando o tema como sair das dívidas rapidamente
Victor Leitão
Escrito por Victor Leitão

Como sair das dívidas rapidamente: 7 passos simples 

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Quando o assunto é se livrar das dívidas, não existe uma fórmula mágica que seja aplicável a todas as pessoas. Se você não teve controle financeiro nos últimos tempos e acabou chegando a essa situação, saiba que você não é o único.

De acordo com uma pesquisa do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada – IPEA, aproximadamente 50% dos brasileiros estão endividados e, para alguns deles, a dívida pode chegar até 5 vezes o valor de suas rendas mensais.

A ótima notícia é que você pode sair dessa situação complicada rapidamente. A notícia não tão boa assim é que será preciso muito esforço e disciplina. Porém, lembre-se que isso vai ser maravilhoso para você no longo prazo, pois além de recuperar suas finanças, você poderá realizar seus sonhos e viver com mais tranquilidade. 

Veja, a seguir, como sair das dívidas rapidamente, esses 7 passos simples com certeza irão te ajudar a alcançar seu objetivo. 

Como sair das dívidas rapidamente: 7 passos simples

 

1. Liste todas as suas dívidas e tente renegociá-las

Liste tudo que estiver com o pagamento atrasado: contas da casa, cartões de crédito, prestações, cheque especial, carnês etc.  Para cada item da lista, coloque o valor de pagamento mensal, a taxa de juros e o total devido. Essa parte com certeza pode ser chata, mas é indispensável para que você se livre das dívidas.

Atenção! Se quiser tornar esse processo mais fácil e menos entendiante, aconselha-se que você utilize um aplicativo gerenciador financeiro, como o Mobills.

A renegociação também é essencial para que você possa melhorar a sua vida financeira. Não tenha medo, converse com as pessoas que você deve e tente renegociar as dívidas. Se possível, tente quitar o mais cedo possível e pagando a menor parcela de juros! 

2. Pague as dívidas com juros mais altos primeiro 

Dívidas com juros mais altos devem ter prioridade total. Afinal, são elas que estão levando você a se endividar cada vez mais. 

Por isso, elabore uma lista das suas dívidas e veja as de maior valor para tentar saná-las primeiro. Faça um ranking de dívidas. Escreva também frases motivadoras para você ler quando tiver dificuldades. Lembre-se: os momentos de fraqueza virão, mas você deve passar por cima deles! 

3. Crie um orçamento doméstico e fortaleça o hábito de anotar tudo

As pessoas bem-sucedidas financeiramente têm o controle efetivo das finanças pessoais. Elas sabem exatamente o quanto ganham (receitas) e o quanto gastam (despesas). Sendo assim, você precisa ter um orçamento doméstico.

Aqui, mais uma vez, a dica fundamental é que você utilize um aplicativo de controle financeiro no celular. Eles são muito úteis na tarefa de anotar os gastos diários, principalmente pela praticidade de ter o celular sempre por perto. 

Sem ter noção do quanto você gasta diariamente, fica muito difícil saber quando você irá quitar suas dívidas. Lembre-se que apesar de parecer difícil no começo, tudo é uma questão de hábito. “O hábito faz o monge”.

4. Não faça novas dívidas e corte os gastos

Você deve fazer um sacrifício neste momento para poder colher os frutos depois. Dessa forma, não faça novas dívidas, a não ser que sejam extremamente necessárias. 

Além disso, classifique as despesas que você colocou no seu orçamento em 3 categorias:

– Indispensáveis (alimentação, água, luz, aluguel, mensalidades escolares, plano de saúde etc.);

– Desejáveis (academia, viagens etc.); 

– Supérfluas (restaurantes, TV a cabo, cinema etc.). 

Logo após, decida quais desses gastos você pode eliminar. Comece pelas coisas  que não são exatamente essenciais na sua vida. Ao invés de ir para a academia, faça exercício na rua ou mesmo em casa. Cancele a TV a cabo, se preciso. Evite ir a restaurantes ou cinema. 

Você precisa abrir mão de alguns luxos para alcançar o seu objetivo: se livrar das dívidas. Depois você pode ir gradativamente readquirindo os serviços que você abdicou.

5. Defina uma meta de poupança 

Para ter sucesso em qualquer atividade é muito importante que se estabeleça uma meta. Com as finanças pessoais não é diferente, é necessário que se crie uma meta de quanto é preciso poupar por mês para conseguir quitar as dívidas. 

Uma meta bem definida facilita a nossa vida, pois quando atingimos ela antes do prazo, sabemos que fizemos um bom trabalho. Por outro lado, se estamos longe dela, sabemos que temos que nos esforçar mais.

6. Negocie sempre e compre à vista

Nunca feche um negócio sem negociar os preços dos produtos ou serviços que você for comprar. Sugere-se que sempre tente negociar pela forma de pagamento, porque negociando por quantidade você poderá gastar mais do que estava disposto para alcançar seu objetivo. 

Outra dica importante é sempre comprar utilizando dinheiro. Dessa maneira, você pode pedir um desconto a mais, porque não irá usar a máquina de cartão de crédito do vendedor. Isso irá economizar taxas tanto para ele quanto para você! 

7. Aumente seus conhecimentos sobre educação financeira

Aqui no Portal Mobills você pode aprender gratuitamente. Todo dia postamos algum artigo sobre educação financeira, finanças pessoais, investimentos, planejamento, entre outros. Ademais, ensinamos como economizar nos mais diversos aspectos de sua vida, algo que deve ser o seu foco principal agora.

Busque na internet alternativas para poupar mais. Entre em fóruns, vá a palestras, leia algum livro, enfim, tente se disciplinar. Com certeza, você irá obter os resultados que espera.

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Sobre o autor

Victor Leitão

Victor Leitão

Victor Leitão, coordenador de marketing e especialista em finanças pessoais do Mobills, além de ser o editor-chefe do Portal Mobills. Formado em Ciências Contábeis pela Universidade Federal do Ceará - UFC e técnico em informática pelo Instituto Federal de Educação, Ciência e Tecnologia do Ceará - IFCE. Pesquisador incansável dos temas educação financeira e finanças pessoais. Principais hobbies: assistir filmes/séries, jogar futebol/Dota 2 e viajar.

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