Como sair das dívidas do cartão de crédito em 5 passos

Muitos orçamentos domésticos são prejudicados pela falta de controle nas finanças, frequentemente causados, em grande parte, por se gastar mais do que se ganha por meio de cartões de crédito.

Essa dependência do pagamento da fatura atrapalha projetos futuros e as contas se acumulam a outras despesas.

Como sair das dívidas e organizar a vida financeira para conquistar novos objetivos? Confira abaixo 5 passos para vencer esse desafio!

Dúvidas frequentes sobre dívidas de cartão de crédito

O cartão de crédito se popularizou bastante entre os brasileiros, mas isso não significa que ele seja utilizado da melhor forma! 

Segundo o SPC Brasil, mais de 52 milhões de brasileiros utilizam o cartão como meio de pagamento, e ainda assim não é difícil encontrar pessoas endividadas pela fatura do cartão.

Apesar disso, são muitas as consequências negativas por ter seu nome sujo pelo cartão de crédito. 

É possível ser preso por conta de dívidas? 

É comum observar algumas agências utilizando esse argumento para que pessoas aceitem acordos de crédito abusivo, alegando que não pagar a dívida pode acarretar na prisão. 

Entretanto, isso não passa de uma mentira! No Brasil não é possível ser preso por não pagar alguma conta, a não ser em casos de pensões. 

Por isso, se alguma agência alegar que o consumidor inadimplente possa ser preso por conta da dívida, será possível receber uma bela indenização por danos morais! 

Minha CNH ou passaporte podem ser cancelados? 

Muitos brasileiros acreditam que é possível ter seus documentos cancelados por conta de suas dívidas, mas isso se tornou quase que uma lenda urbana! 

De fato já foram noticiadas algumas vezes na mídia notícia de pessoas que tiveram a sua CNH ou passaporte cancelados por suas dívidas, mas não se tratam de dívidas comuns. 

Por isso, não se assuste ao observar notícias como “autorizado o cancelamento de passaporte de devedores”, pois os únicos processos que podem gerar cancelamento de documentos são os de dívidas trabalhistas e pensão alimentícia. 

Posso ter meus bens penhorados por conta da dívida? 

Sim! Isso pode acontecer, mas somente se a dívida for cobrada na justiça, o que acontece somente em 1% dos casos. 

Entretanto, para que a empresa de cartão de crédito possa penhorar o seus bens, é necessário que a mesma cobre a dívida na justiça dentro dos 5 anos pré estabelecidos. 

Além disso, normalmente a justiça brasileira impede que sejam leiloados os bens únicos do devedor e aqueles que fazem parte do seu sustento, o que dificulta essa situação para grande parte das empresas. 

Portanto, no pior dos casos o nome do inadimplente fica registrado no cadastro de inadimplentes por 5 anos. 

Após esse prazo, independente do pagamento ou não da dívida, o consumidor terá o seu nome retirado do do órgão de proteção, e seu nome estará “limpo” novamente.

Como sair das dívidas do cartão de crédito em 5 passos

1. Pare de gastar e reúna todas as dívidas

Controlar as contas exige disciplina e conhecimento sobre a situação para que se adotem as medidas corretas.

Evite os gastos supérfluos e obtenha mais parcelamentos, comprando à vista sempre que possível.

Não perca o prazo da fatura, pois os juros só aumentarão o preço final. Procure deixar o cartão em casa e, se possível, cancele a assinatura.

Confira, a seguir, dicas de como evitar os juros do cartão de crédito.


O que fazer para escapar dos altos juros do cartão de crédito


2. Insista no melhor parcelamento ou evite o acordo

Ao pagar o valor mínimo da fatura com frequência, você receberá, automaticamente, uma proposta de parcelamento.

Confira atentamente os juros e os prazos da oferta para saber se terá mesmo condições de arcar com os pagamentos.

Se achar que os valores não estão justos, ligue para a operadora do cartão oferecendo algo dentro do seu orçamento e possível de manter em dia.

Caso as condições não sejam acertadas, procure um órgão de defesa do consumidor e exija seus direitos.

3. Peça empréstimos com juros menores

Pode sair mais barato e rápido solicitar um empréstimo com juros menores ao banco e quitar a dívida, cancelando o cartão sempre que possível, evitando novas dívidas enquanto organiza seu orçamento.

Essa proposta vale também para parcelamentos de bens como carros e casas, a fim de preservar as posses.

Menos pagamentos, mesmo que sejam maiores, ajudam a manter o controle, unificando os juros.

Esteja certo de que conseguirá manter os pagamentos do empréstimo, que apesar das taxas menores, também aumentam com a inadimplência. Avalie a possibilidade de vender alguns bens caso seja um bom negócio.


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4. Tenha um aplicativo de controle de finanças

Os aplicativos para smartphone vêm tornando atividades de rotina muito mais práticas.

Por estarmos sempre de posse desse aparelho tecnológico, instalar uma ferramenta que dê acesso ao seu controle das finanças em qualquer lugar é uma ótima maneira de trazer a economia para o seu dia a dia.

Muitas pessoas não sabem como sair das dívidas por não conseguirem informações sobre a relação ganho e gasto e não terem o hábito de calcular quanto uma compra pode pesar no orçamento, prejudicando contas anteriores e planos futuros.

Acesse o site e conheça o aplicativo Mobills que oferece diversas vantagens para tornar a educação financeira mais fácil.

5. Planeje o que fazer com o dinheiro da dívida

É importante lembrar que uma vez que as dívidas foram quitadas, o dinheiro gasto poderá até sobrar no próximo mês.

Planeje algo concreto para essa nova fase, sendo que a quitação da dívida deve ser essencial para a realização do que você planejou.

Perceba quanto do seu dinheiro poderá ser usado para viagens ou para fazer investimentos que aumentem a renda.

Tenha objetivos concretos a curto, médio e longo prazo e aproveite a prática de economia adquirida para se livrar das dívidas e realizar seus sonhos.

Vale ressaltar que cada orçamento exige determinadas atitudes e as práticas variam conforme as possibilidades financeiras de cada caso.

6. Pague sempre a fatura total

Com juros tão altos quanto os do cartão de crédito, pagar a fatura mínima pode ser um tanto quanto perigoso a longo prazo!

Isso porquê ao acumular suas dívidas, o juros de quase 300% ao ano estará incidindo sobre todo o valor acumulado, o que pode aumentar bastante o valor de suas dívidas em pouco tempo.

Portanto, jamais deixe de pagar suas contas em dia, e acima de tudo, pague sempre o valor total e evite gastar mais do que você recebe!

7. Cuidado com compras em pequenos valores!

De acordo com pesquisas, é bastante comum pessoas se endividarem por não saberem exatamente quanto gastaram por mês!

Parece algo distante, mas quem nunca se assustou com a fatura do cartão, não é mesmo?

Isso acontece pela falta de planejamento de gastos durante o mês, e é esse o grande causador de dívidas no Brasil.

Além disso, é muito mais fácil perder os pequenos gastos de controle do que as grandes compras, pelo simples fato de que as grandes aquisições exigem um planejamento, enquanto os pequenos gastos saem do nosso controle mais facilmente.

Portanto, nada melhor do que definir metas de gastos durante o seu planejamento financeiro, e evitar sair do controle durante o dia a dia.

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