Planejamento Financeiro

Saiba por onde começar o planejamento financeiro

Mão segurando cartão de crédito e um notebook ao lado para começar o planejamento financeiro
Victor Leitão
Escrito por Victor Leitão

Por onde começar o planejamento financeiro

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Todo final de mês é a mesma coisa: saldo negativo no banco e limite do cartão de crédito quase estourado! Essa é a realidade de muitas pessoas no país, não por acaso o número de brasileiros na lista de devedores alcançou incríveis 58,3 milhões em dezembro de 2016.

Talvez a sua situação não seja exatamente esta, mas, ainda sim, o saldo no final do mês não seja satisfatório e você pensa em fazer um empréstimo ou conseguir uma renda extra para saldar dívidas. Essa pode ser uma saída válida, mas como ter certeza? Como saber quanto você precisa? A resposta é simples: faça um planejamento financeiro.

Se você ainda não criou seu planejamento e não tem ideia alguma sobre como iniciar, continue lendo o nosso texto, porque tenho certeza que lhe será muito útil.

Por onde começar o planejamento financeiro

Planejar é muito importante para que você entenda o que faz com o seu dinheiro. A maioria das pessoas apenas sabem que recebem um salário e que tem que pagar algumas contas com ele, mas quando menos esperam ele simplesmente some e, por falta de controle financeiro, elas não entendem por que ele acabou tão rápido (muitas vezes, antes do fim do mês). Se você se enquadra nesse quadro, não se desespere, veja como não gastar todo o seu salário.

É preciso entender como funciona o meio do processo pra saber o que foi gasto e não ficar com a sensação frustrante de que o dinheiro não rende e que nunca conseguirá fazer aquela sonhada viagem de férias, trocar o carro ou qualquer outro que seja seu objetivo.

Visualizar

Não vai adiantar você se planejar se, no segundo seguinte, você já esquecer e não tiver como consultar as informações, portanto, use o apelo visual, utilize gerenciadores financeiros ou recorra às planilhas, mas sempre visualize os dados do seu planejamento financeiro.

Como começar o planejamento financeiro

Comece anotando a renda, sua e de sua família. Salário, décimo terceiro, pensões e qualquer outro valor que conte positivamente na sua renda.

Agora que você já sabe as entradas no seu orçamento, precisa organizar as saídas. Anote todas as suas despesas. Água, luz, mercado, lanche da escola, almoço no final de semana e tudo mais.

Organizando as despesas

Se o saldo está negativo no final do mês, é preciso descobrir onde reside o problema e onde você pode poupar dinheiro, então organize as suas despesas em categorias.

Alimentação, Transporte, Lazer, Saúde são algumas das categorias que você pode começar a trabalhar.

Despesas fixas

Neste grupo você deve colocar as despesas que você terá todos os meses por um longo período e que não variam, ou variam pouco: prestação, ou aluguel de onde você reside, água, luz, financiamento do seu veículo etc. Recomenda-se que você comprometa até 30% da sua renda com despesas fixas.

Despesas variáveis

Agora é o momento de listar todas as outras despesas e sub-categorizar: roupas e acessórios, móveis e utensílios etc.

Dê uma atenção especial aos gastos referentes à alimentação, muitas pessoas fazem compras para o mês todo e ainda assim gastam muito com lanches e restaurantes, então, na categoria alimentação, é interessante subdividir em: compras do mês, compras da semana (produtos perecíveis ou que você não pode armazenar) e lanches.

Muita gente se assusta quando vê que gastou, por exemplo, R$ 1.000,00 em alimentação, mas, se analisar, verá que grande parte do gasto pode ter sido com tele-entrega e outras coisas que podem ser poupadas.

Economizar

Pesquisas recentes apontam que a maior parte da população – que organiza sua vida financeira – guarda até 10% da receita do mês e, este, segundo especialistas, é um número bom.

Portanto, após passar um tempo monitorando e sabendo exatamente com o que você gasta, você pode ver gastos que podem ser eliminados ou pelo menos diminuídos, gerando economia de dinheiro.

Mão na massa

Você já tomou nota das despesas fixas e variáveis e a conta não fecha, isso é compreensível, pois todos temos pequenas despesas que, muitas vezes, nem percebemos. Na hora elas parecem sem importância por serem de pouco valor, mas some R$ 10,00 na segunda, R$ 5,00 na terça e no final do mês terá virado uma bola de neve.

Passe os primeiros trinta dias anotando todas as despesas, desde o chiclete da padaria ao lanche pós-balada com a galera, quando for finalizar o seu relatório de despesas verá como elas podem fazer diferença.

Vale lembrar que um aplicativo de controle financeiro como o Mobills pode te ajudar bastante nessa tarefa, pelo simples fato de você poder utilizá-lo no celular e está com ele sempre às mãos, facilitando a anotação dos gastos e, consequentemente, o controle financeiro.

Análise

Com todos os dados em mãos, analise categoria por categoria, veja onde você está passando do ponto e pense em como reverter o quadro.

Uma dica bastante útil é começar a definir metas de gastos para cada categoria. Veja como fazer isso lendo esse texto: Aprenda a economizar dinheiro criando metas e orçamentos.

Planejar o futuro

A melhor parte de fazer o seu planejamento financeiro é quando você pode aproveitar o lucro das suas economias. Para que isso seja possível, é interessante, com alguns meses de antecedência, você definir quanto irá precisar, por exemplo, para realizar uma viagem, pois só assim você se empenhará para achar uma brecha no orçamento e conseguir economizar.

Suponha que você pretende conhecer uma cidade turística nas suas férias de dezembro, já pesquisou e descobriu que vai gastar R$ 1400,00 para isso. Até dezembro temos 7 meses, então você deve poupar R$ 200,00 mensais para custear a sua viagem e não acumular outra despesa.

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Leia também:

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Aproveite nossas dicas para começar o planejamento financeiro ou, se você já tem um, reorganizá-lo, lembre-se de voltar e compartilhar conosco como foi a sua experiência.  

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