Banco Inter: saiba tudo sobre um dos melhores bancos digitais do Brasil

Os bancos digitais surgiram com a proposta de fazer uma verdadeira revolução na forma como entendemos e lidamos com as instituições bancárias. 

Isso incluía acabar com as filas, eliminar (ou pelo menos reduzir) as altas taxas cobradas para várias operações financeiras e todo o engessamento inerente a essas instituições.

Nesse contexto, vários deles são bem-sucedidos, incluindo o Banco Inter, que foi um dos pioneiros nesse mercado e é o tema do post de hoje.

Quais são as reais vantagens que ele oferece? Como fazer para abrir uma conta? O Inter é o mais vantajoso entre os bancos digitais?

Para responder essas e outras perguntas, preparamos um artigo completo sobre o Banco Inter, confira!

Como funciona o Banco inter?

O banco Inter é 100% digital e oferece uma conta corrente totalmente livre de tarifas, com TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) ilimitadas e gratuitas.

Além disso, ainda, possui um cartão de crédito internacional sem anuidade.

Para ter acesso a todas essas vantagens é bem simples, basta fazer o download do aplicativo do Banco Inter que está disponível tanto para Iphone como para Android e ter em mãos:

  • RG ou carteira de motorista e um comprovante de residência atual.

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Como abrir conta no Banco Inter

O cadastro é rápido e conta com a etapa de envio das fotos dos documentos supracitados, confirmação de assinatura e envio de uma foto do usuário.

Finalizada essa etapa, é possível acompanhar pelo app o andamento da solicitação.

Tipos de contas Banco Inter

As contas podem ser abertas em diferentes modalidades, não apenas como pessoa física (PF). As opções são:

Conta Pessoa Jurídica (PJ)

É possível fazer toda a gestão financeira da sua empresa pelo Internet Banking e você não paga nada por isso.

Assim como a conta PF, é livre de taxas.

Algumas funcionalidades são:

  • 100 TEDs gratuitas por mês
  • 100 boletos gratuitos por mês
  • Acesso multi-contas
  • Cartão Mastercard para compras no débito
  • Convênio com as principais máquinas de cartão, para recebimento de suas vendas no crédito e no débito
  • Depósito de dinheiro via boleto
  • Extratos por período – PDF, OFX e CSV
  • Folha de pagamento automática
  • Interpag: receba via QR Code, sem custo
  • Maquininha de cartão com taxas exclusivas para cliente Banco Inter
  • Pagamento de boletos e títulos
  • Visualização e movimentação personalizada por usuário

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Conta MEI

Para ter acesso à Conta Digital MEI, você precisa ter uma conta pessoa física. Sendo correntista, basta acessar o app do Banco Inter e pedir sua Conta Digital MEI.

As principais vantagens são:

  • 100 TEDs gratuitas por mês
  • Maquininha de cartão
  • Convênio com variadas máquinas de cartão para recebimento no crédito e débito
  • Depósitos de cheques por imagem
  • Depósito de dinheiro via boleto
  • 100 boletos gratuitos por mês
  • Pagamento de boletos
  • Interpag: receber via QR Code, sem custos

Conta conjunta?

Essa modalidade não é oferecida pelo banco.

Atualmente, só é possível abrir uma conta por CPF. Desse modo, as contas são individuais.

Aplicativo do Banco Inter (iOS / Android)

Como já explicado, a abertura da conta é feita pelo aplicativo. Entretanto, há outras funcionalidades que podem ser acessadas como:

  • Cartão
  • Consórcio
  • Depósito de cheque por imagem
  • Emissão de boletos
  • Empréstimos
  • Extratos
  • INTERPAG
  • Investimentos
  • Pagamentos
  • Portabilidade de salário
  • Seguros
  • Transferências

Conta digital completa e gratuita

Agora que já explicamos como abrir uma conta no Banco Inter, vamos explorar as possibilidades que ela traz para o usuário:

Cartão de crédito e débito

O cartão Inter Mastercard é enviado quando da abertura da conta, porém, inicialmente, só é possível pagar na função débito em conta.

Para que a função crédito seja liberada, o usuário deve passar por uma análise de crédito, através do envio (pelo app) de comprovantes de renda.

Os cartões com a função crédito podem ser de três tipos: Mastercard Gold, Platinum e Black. Todos internacionais e sem anuidade.

As taxas para compras internacionais é a PTAX+1% e para o rotativo é de 7,7% a.m., que é razoavelmente baixa quando comparada às demais taxas praticadas pelo mercado financeiro que giram em torno de 12% a.m.

Para finalizar, uma última vantagem a se destacar é a atualização automática que permite que os dados do seu cartão sejam atualizados automaticamente nas plataformas nas quais ele esteja cadastrado.

Isso evita o trabalho de recadastrar o cartão ou ficar inadimplente por não ter informado os novos dados para o débito automático de contas.


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Como depositar no Banco Inter

Depósito por boleto

É possível gerar até 30 boletos por mês com valores entre R$ 20,00 (mínimo) e R$ 15.000,00 (máximo).

Usando essa modalidade de depósito você reduz a zero o custo de um TED ou DOC, cobradas por outras instituições bancárias.

O número máximo de boletos emitidos é passível de aumento, mediante solicitação. Entretanto, os valores mínimo e máximo não podem ser modificados.

É importante ressaltar que os boletos não tem finalidade de cobrança. Dessa forma, ao não serem pagos, eles são apenas bloqueados não incorrendo em juros ou multa por atraso.

Outras maneiras de depositar dinheiro na sua conta digital, além da tradicional transferência, são:

Portabilidade

Para solicitar a portabilidade do seu salário para o Banco Inter, basta acessar sua conta pela internet Banking.

Clique no menu “Serviços” e, em seguida, escolha a opção “Portabilidade”. Preencha o documento, imprima, assine e depois leve ao banco que você recebe seu salário.

Cheque

É possível depositar cheque por imagem através do app.


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Como fazer transferência para o Banco Inter?

A conta digital do banco Inter permite que os usuários recebam TEDs e DOCs, mas que enviem apenas TEDs.

As TEDs são gratuitas e ilimitadas e devem ser realizadas até às 16:55 para que sejam efetivadas no mesmo dia.

As transferências feitas após o horário citado (ou em finais de semana e feriados) são processadas no primeiro dia útil subsequente, contanto que haja saldo na conta.

Há valor mínimo de transferência para outros bancos (que é de R$ 10), porém, entre contas do banco Inter, não existe limite mínimo.

Já os valores máximos diários para transferências são de R$ 5 mil, quando forem valores enviados a terceiros, e R$ 10 mil para contas de mesma titularidade.

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Plataforma Aberta de Investimentos (PAI)

Todos os produtos de investimento do Banco Inter e de terceiros estão centralizados na PAI, que pode ser acessada pelo app e pelo internet banking.

Os produtos disponíveis são: renda fixa, renda variável, fundos de investimento, grupos de investimentos, ofertas públicas, previdência privada e poupança.

Home Broker 

O banco Inter possui uma plataforma de Home Broker totalmente gratuita, integrante do PAI, que pode ser acessada através do aplicativo!

Nas operações realizadas pelo Home Broker, não há cobrança de taxa de custódia ou de corretagem por ordem executada.

Dessa forma, os clientes do Banco Inter podem comprar e vender ações e outros ativos de renda variável pelo aplicativo ou Internet Banking.

Para acessar essa ferramenta, basta que seu cadastro com a Inter DTVM esteja ativo. Para ativá-lo abra o app e clique em:

Menu Investimentos > Quero investir > Perfil de investidor.

Após o cadastro, o Home Broker será liberado no seu app. Acesse novamente o menu “Quero Investir” e escolha a opção “Home Broker”.

Para finalizar seu primeiro acesso, será pedido que crie uma senha de 8 dígitos chamada de assinatura eletrônica, ela será usada em todas as transações feitas pelo Home Broker.


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Como inserir uma ordem de compra e venda?

Para começar a operar com compras e vendas de ativos, é necessário que você:

  1. Acesse seu Home Broker
  2. Insira o nome da ação no campo “Papel” e clique em “adicionar”. Para comprar menos que um lote padrão, insira “F” após o código da ação, para sinalizar o fracionamento.
  3. Finalizada a etapa anterior, o painel de cotações mostrará detalhes dos papéis escolhidos.
  4. Para inserir uma nova ordem, clique em “Operar” e defina o preço e a quantidade de ativos que você deseja. É possível escolher o prazo da ordem clicando na ampulheta;
  5. Antes de enviar sua ordem, clique no símbolo da ampulheta e defina a validade da ordem. Ao finalizar, clique em “Comprar” ou “Vender” e insira a sua senha de 8 dígitos.

IPO Banco Inter

IPO é uma sigla que em inglês significa Initial Public Offering, traduzindo para o português: Oferta Pública Inicial.

Essa sigla traduz o momento inicial em que uma empresa abre seu capital e passa a ser listada na Bolsa de Valores, estando apta a vender suas ações.

Em sua IPO, em abril de 2018, as ações do Banco Inter foram vendidas a R$ 18,50.

Ações Banco Inter

Um ano após sua abertura de capital, as ações (BIDI4) bateram o recorde histórico de valorização, perfazendo 246% de valorização, chegando a custar R$ 64,39 cada ação.


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Comparativo Banco Inter x Nubank

Recentemente, fizemos este belo comparativo do Banco Inter e do Nubank lá no nosso perfil sobre educação financeira no Instagram, o @mobillsedu.

Confere aí, ficou bem explicado e arte muito bacana.

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QUAL A MELHOR CONTA DIGITAL? ⠀ Essa questão é bastante comum hoje em dia. Por isso, resolvemos trazer esse comparativo entre o Banco Inter e o Nubank. Confira! ⠀ Semelhanças. ⠀ Para começar, no quesito conta, nenhuma das instituições financeiras cobra tarifa alguma, seja de manutenção ou anuidade: as contas digitais são 100% gratuitas. ⠀ Ambas oferecem transferências por TED gratuitas e ilimitadas, inclusive para todos os outros bancos. ⠀ Nenhum dos 2 tem agência física, mas o depósito de valores nas contas pode ser feito por DOC ou TED ou por um boleto emitido por outro banco. O depósito por boleto é gratuito em ambas as contas, enquanto o DOC e TED estão sujeitos às tarifas do banco por onde são feitos. ⠀ Para finalizar essa parte, os 2 disponibilizam um cartão de crédito sem anuidade (sujeito à análise) e a função débito. ⠀ Diferenças. ⠀ O banco Inter oferece saques ilimitados e sem custos nos terminais da rede Banco24Horas para os correntistas. Já o Nubank também permite o saque direto da NuConta para os clientes em terminais da rede 24 Horas, mas mediante uma tarifa de R$ 6,50 por saque. A justificativa é de que esse custo existe para o banco e é repassado para o cliente para que a empresa não “coloque tarifas escondidas”. O mesmo custo existe para o banco Inter, porém ele não é repassado para os clientes. ⠀ Uma das vantagens da NuConta é que todo o valor depositado na conta automaticamente é aplicado em um título do Tesouro Direto que rende 100% do CDI. ⠀ O banco Inter não oferece este serviço, mas conta com outras opções de investimentos para os correntistas: renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto), fundos, ações (através de seu próprio home broker) e previdência. ⠀ Por fim a conta do Banco Inter é protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), enquanto que a NuConta não tem essa proteção. ⠀ E aí, o que achou? Prefere algum deles? ⠀ #nubank #bancointer #contadigital #investimentos #contagratuita #debito #gratis #banco #inteligenciafinanceira #bancosdigitais ⠀

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Vale ressaltar, apenas, que um pouco após lançarmos esse post, o Nubank lançou o RDB na Nuconta, o qual tem proteção do FGC.


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Banco Inter ou Next?

O Next, diferentemente do Inter e do Nubank, possui cestas de serviços para os usuários de suas contas, porém, conta com um plano livre de taxas – o Next Na Faixa -, o qual foi a base para o comparativo.

Os demais planos, que variam de R$ 9,95 a R$ 50,79 por mês, oferecem o benefício dos 5 primeiros meses grátis para os clientes.

Empréstimo

O Banco Inter não tem linhas de empréstimo pessoal.

Todavia, oferece Empréstimo Consignado que pode ser realizado por aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Há também o Crédito Imobiliário, no qual a sua casa própria pode ser dada como garantia para obtenção de crédito.

Além dessas opções, o Crédito Corporativo também está presente como opção para os clientes.


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Consórcio

São duas as opções de consórcio oferecidas pelo Banco Inter: auto/moto e imobiliário.

A promessa do Banco Inter é que as parcelas são mais baratas que a dos consórcios tradicionais.

Não há taxa de juros nem valor de entrada e com a carta de crédito você pode escolher qualquer veículo fabricado nos últimos 5 anos.

Já no consórcio imobiliário, não há taxa de adesão, a taxa administrativa é de 22% e a parcela mensal mínima gira em torno de R$ 630,00.

É possível usar seu FGTS para dar lances, amortizar o saldo ou quitar parcelas. Conta, ainda, com planos de até 240 meses para pagamento.

O crédito pode ser usado não apenas para adquirir um imóvel novo como também para construir ou reformar sua casa própria.

Outras dúvidas comuns

Qual o número do Banco Inter?

O código (ou número) do Banco Inter é o 077 e o número da agência é sempre 0001-9 (O n° 9 é o dígito verificador, em alguns Bancos poderá ser solicitada essa informação).

Onde sacar?

É possível sacar em qualquer caixa do Banco24horas sem tarifa.

O banco ainda oferece, tanto no app quanto no site, um serviço para que você possa localizar o caixa mais próximo de você, experimente.

Tarifas

O banco Inter é isento de tarifas bancárias como demonstrado ao longo de todo o artigo.

SAC/Atendimento

No app do Banco Inter, é possível acessar a partir do menu principal a opção “Ajuda”. Pelo site, há uma caixa permanente do lado superior direito com a pergunta “Precisa de ajuda?”.

Há também centrais de atendimento pelos números:

  • Capitais e regiões metropolitanas – 3003 4070
  • Demais localidades – 0800 940 0007
  • SAC (24 horas) – 0800 940 9999
  • Deficiente de fala e audição – 0800 979 7099
  • Ouvidoria – 0800 940 7772

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Vazamento de dados?

O Banco Inter já foi supostamente alvo de hackers no passado, teve os dados de clientes vazados e foi alvo de uma tentativa de extorsão.

Em sua defesa, o Banco Inter afirma que o ataque não foi de um hacker e sim de uma pessoa autorizada, o que reforça a confiança do banco em seu sistema de segurança.

Porém, confirma a tentativa de extorsão por parte do responsável.

O caso segue em investigação e corre em segredo de justiça. Por isso, as informações não são definitivas.

Dessa forma, não há como saber ao certo se a falha foi interna ou se o sistema de informações foi invadido.

Afinal, o Banco Inter vale a pena? É confiável?

Na nossa opinião, vale muito a pena.

O fato de oferecer uma conta totalmente digital e gratuita é algo extremamente positivo, ainda mais para quem já está acostumado com as inovações tecnológicas.

A plataforma de investimentos também é bastante completa e disponibiliza diversos produtos financeiros para todos os perfis de investidor e é possível investir tanto pelo aplicativo quanto pelo Internet Banking.

Outro diferencial, principalmente para quem investe em ações, é a possibilidade de comprar e vender sem pagar taxas de corretagem. 

A conta digital do Banco Inter conta, ainda, com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Assim, pode-se dizer que é confiável.

Além de ter uma história no mercado financeiro desde 1994 (antigo Intermedium), sendo visto como uma instituição séria e segura.

Em relação a ataques cibernéticos, não só bancos digitais estão sujeitos a tal situação como também os físicos, já que todas as informações estão em sistemas informatizados.

Contudo, o investimento constante por parte do banco em segurança pode resguardar ainda mais os seus clientes.

Conclusão

O Banco Inter tem diversas outras funcionalidades que não abordamos aqui com profundidade, o que colabora com o ponto de vista de que é bem completo.

Ele também possui uma central de perguntas e respostas bem organizada, onde boa parte das dúvidas podem ser solucionadas sem grandes esforços.

Se tiver restado algum questionamento ou se você quer se aprofundar em outro assunto? Clique aqui para acessar a Central de Ajuda do Inter.

Para finalizar, já sabe né? Se preocupar somente em economizar com as tarifas bancárias, mas não controlar efetivamente suas finanças é um tiro no pé.

Caso você esteja com problemas para pagar as dívidas, poupar mensalmente, fazer seu planejamento financeiro e investir, comece a utilizar o Mobills hoje mesmo.

Nós te ensinamos a cuidar e a valorizar o seu dinheiro e podemos te ajudar bastante a ficar muito mais próximo da tranquilidade financeira.


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