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Descubra quais são as melhores opções de renda fixa para aumentar seus rendimentos

melhores opções de renda fixa para aumentar seus rendimentos

Descubra quais são as melhores opções de renda fixa para aumentar seus rendimentos

A constante alta da Selic (taxa básica de juros da economia), beneficia outros investimentos de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto, LCIs, LCAs e CDBs, e tira cada vez mais a atratividade da caderneta de poupança, cujos rendimentos são fixos em 6,17% ao ano mais variação da TR.

Mas o que é um investimento em renda fixa? Renda fixa é o tipo de investimento que possui uma remuneração ou um retorno de capital investido dimensionado no momento da aplicação, ou seja, o investidor sabe, desde o momento da compra de determinado ativo financeiro, quanto vai receber ao final do prazo, seja em valor nominal (prefixado) ou pela variação de um índice (pós-fixado).

Quando você compra um título de Renda Fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor do papel, que pode ser uma empresa, um banco ou mesmo o Governo. Em troca, recebe uma remuneração por um determinado prazo, na forma de juros e/ou correção monetária, podendo receber, ainda, parcelas chamadas amortizações.

Especialistas, como o diretor da corretora Easynvest, Amerson Magalhães, indicaram as modalidades de renda fixa mais vantajosas para você ganhar com a alta taxa de juros. Confira:

Descubra quais são as melhores opções de renda fixa para aumentar seus rendimentos

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário – LCI são títulos privados, emitidos por instituições financeiras com base no mercado imobiliário. A principal vantagem desse investimento é o fato dele ser isento de Imposto de Renda – IR, o que faz com que seja bastante atrativo para os investidores. O sócio da gestora Áquilla Asset, Octávio Pires Vaz Filho, destaca que esses investimentos têm rentabilidade interessante e nível de risco baixo, principalmente por conta da proteção do Fundo Garantidor de Crédito – FGC para aplicações de até R$ 250 mil.

Já as Letras de Crédito do Agronegócio – LCA, são títulos parecidos com as LCI, mas o fundamento está no agronegócio.  Assim como nos títulos imobiliários, elas são isentas de IR e possuem garantia do FGC. O rendimento pode ser pré ou pós-fixado, mas normalmente os dois títulos remuneram com a segunda opção (e são atrelados ao CDI, taxa que acompanha a evolução da Selic).

De acordo com o educador financeiro Antonio de Julio, tanto a LCI quanto a LCA são excelentes opções de investimento neste cenário de juro alto. Contudo, ele lembra que em breve elas podem perder a vantagem tributária (isenção do IR). “Quem puder, aproveite esse investimento agora, enquanto ele continua isento de Imposto de Renda”, aponta o especialista.

CDB

Certificado de Depósito Bancário – CDB é o título emitido por bancos para captar dinheiro junto aos investidores. Antonio de Julio destaca que esse não é um investimento isento de imposto de renda, mas pode ser uma boa opção mesmo assim, caso a taxa paga se mostre interessante.

A rentabilidade desses títulos também costuma ser pós-fixada e eles também contam com a proteção do FGC, fazendo com que a opção por bancos menores e que oferecem maior rentabilidade seja interessante para o pequeno investidor.

Pedro Paulo Silveira, economista-chefe da TOV Corretora, sugere aceitar aplicações que paguem entre 105% e 115% do CDI, desde que o valor esteja limitado à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que, atualmente, está em R$ 250 mil.

Títulos do Tesouro

Com cenário de juros em alta, Samy Dana (economista e professor da FGV-SP) aconselha o investimento em títulos do Tesouro Direto atrelados à taxa Selic, os quais acompanham a elevação dos juros.

No Tesouro Direto, o investidor não precisa pagar taxa de administração e o investimento é feito sem intermediários. “Para que você vai pagar taxas de administração aos bancos se eles vão comprar os mesmos papéis que você pode comprar diretamente no Tesouro Direto?”, diz.

” Para investimentos com prazo superior a dez anos, recomendo o papel ligado à inflação (Tesouro IPCA+, a NTN-B. Já para prazos mais curtos (menos de dez anos), recomendo o investimento no Tesouro Direto em papéis atrelados à taxa Selic (Tesouro Selic, a LFT).”

Pedro Silveira sugere um portfólio composto da seguinte maneira: 20% em títulos indexados à inflação; 20% em títulos prefixados e os restantes 60% em papéis atrelados à Selic.

– LFT / Tesouro Selic

Título com rentabilidade diária vinculada à taxa Selic. Nesse caso, o investidor não sabe exatamente qual será sua rentabilidade no final do período. Ele é indicado nos casos em que a expectativa é de que a taxa de juros suba ou permaneça num patamar elevado.

Além disso, é o papel mais conservador do Tesouro Direto, sendo apropriado para aqueles que possuem perfil conservador ou são iniciantes no Tesouro Direto. O pequeno investidor pode comprá-las por meio do programa Tesouro Direto, pela internet.

– NTN-B / Tesouro IPCA

Título com rentabilidade vinculada à variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA (que mede a inflação oficial do país), acrescida de juros. Esse tipo de título é indicado em momentos nos quais existe a expectativa de que a inflação aumente, garantindo rentabilidade real acima da inflação.

Fundos DI

Os fundos DI investem quase a totalidade de seu patrimônio em ativos com rentabilidade atrelada à Selic e, por isso, tendem a apresentar melhores resultados com o aumento na taxa de juros.

Octávio Filho aponta que essa pode ser uma alternativa à LFT, mas o investidor deve procurar fundos que tenham uma taxa de administração baixa. “Jamais invista em fundos DI com taxas maiores do que 1% ao ano – o ideal é que a taxa fique em torno de 0,5% ao ano”, diz.

Para finalizar, o diretor do Easynvest aconselha ainda que o investidor compre títulos de instituições financeiras diferentes, para diminuir o risco de crédito e aproveitar a garantia do FGC.

“A diversificação dos investimentos em várias instituições é a melhor forma para o investidor aproveitar plenamente a garantia oferecida pelo FGC, além de simplificar a busca pelas melhores taxas”, conclui.

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