Empréstimo ou financiamento? Saiba qual opção escolher!

Na hora de fazer a escolha de pedir crédito para realizar a compra dos nossos sonhos, sempre surge a dúvida: empréstimo ou financiamento?

Está planejando fazer a compra de algum bem mais caro? Então, já esteve na dúvida de qual seria o melhor.

Na hora de realizar aquela meta de comprar um carro ou uma casa, surge esse questionamento. Quando for fazer a escolha entre financiamento e empréstimos, saber identificar e diferenciar é o ideal.

Porém, você já conhece quais são as diferenças entre essas duas modalidades de crédito?

Para cumprir nessa missão, preparamos um conteúdo que vai esclarecer as dúvidas e te ajudar a fazer a melhor escolha. Acompanhe!

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Diferença entre empréstimo e financiamento

A principal diferença entre empréstimo e financiamento é a finalidade para a qual será usado o dinheiro. 

No empréstimo, o cliente recebe o valor que solicitou e pode usar como quiser.

Já no caso do financiamento, o valor deve ser usado para um bem específico, como imóvel ou veículo.

Nas duas modalidades você está adquirindo dinheiro de alguma instituição financeira para pagar de forma parcelada.

Conceitos de cada modalidade

Para que você entenda melhor quais são as diferenças entre empréstimo e financiamento, vamos explicar os principais conceitos. Confira a seguir!

O que é o empréstimo?

Mas afinal, o que é empréstimo? Ele nada mais é do que um acordo feito entre o cliente e a instituição financeira.

A instituição fica responsável por liberar o crédito e o cliente por pagar de forma parcelada. No caso, o dinheiro que o banco concedeu, pode ser usado sem restrições para diversos fins.

O dinheiro que você recebe pode pagar uma dívida que está com os juros altos, trocar de carro, reforma uma casa e etc.

Confira um exemplo:

Você precisa do empréstimo para quitar dívida. Então, solicita o valor que deseja ao banco. O banco vai fazer a análise e liberar o crédito caso seja aprovado com base no seu comportamento financeiro e score.

Com isso, você se compromete a pagar as parcelas no prazo combinado e com as taxas de juros negociados.

O dinheiro é liberado em poucos dias ou até mesmo em algumas horas e depositado na sua conta bancária.

Além disso, um fator muito importante é o tipo de empréstimo pedido. Cada um deles tem um formato de contratação e regras de negócio diferentes. Veja abaixo alguns deles.

Os tipos de empréstimos mais comuns são:

Empréstimo FGTS: com ele você antecipa o saque-aniversário e consegue usar o valor como desejar.

Empréstimo pessoal – ideal para quem precisa de dinheiro para usar como quiser sem ser vinculado a compra de bem;

Empréstimo para negativado – ideal para quem tem CPF com restrição e não consegue novos créditos no mercado;

Empréstimo consignado – crédito com desconto em folha ideal para servidor público, beneficiário do INSS e trabalhador de empresas conveniadas;

Empréstimo com garantia – igual ao pessoal, mas nessa modalidade é exigido um bem como garantia de pagamento para liberação de crédito.

O que é o financiamento?

O financiamento não deixa de ser um tipo de empréstimo, entretanto é necessário contratar um valor para um bem/serviço específico.

Com ele você consegue dinheiro para compra de um imóvel, compra de um carro ou fazer faculdade, por exemplo.

Vamos te dar um exemplo:

Digamos que você queira comprar um apartamento, mas não tem dinheiro para comprar à vista. O financiamento vai te ajudar a realizar esse sonho de conquistar o imóvel próprio.

No entanto, será preciso dar entrada no pedido, enviar várias documentações e passar por uma análise de crédito criteriosa.

O valor e o destino do dinheiro você deve informar no início do processo. Além disso, você terá o imóvel alienado ao banco até a quitação de todas as parcelas do financiamento.

Os tipos de financiamentos mais comuns são:

Financiamento de veículos – você pode optar pelas modalidades CDC e Leasing;

Financiamento imobiliário – pode ser usado para adquirir imóveis novos ou usados, lotes ou término de construção e reforma;

Financiamento estudantil – crédito para pagar as mensalidades com a obrigação de ao final do curso devolver o valor mais juros e taxas.

Financiamento coletivo – também chamado de crowdfunding é quando são arrecadação de fundos para um determinado projeto.

Empresas para contratar empréstimo ou financiamento

Veja as empresas e aplicativo de empréstimo que você pode contratar empréstimo ou financiamento

Banco BV

Santander financiamento de veículo

Cuidados ao contratar empréstimo ou financiamento

Agora que já vimos as diferenças e quais os principais tipos de cada modalidade, veremos alguns cuidados na hora de contratar.

1. Taxas – No caso do empréstimo, é sempre importante verificar as tarifas e taxas de juros aplicadas, como CET e IOF.
2. Procedência da instituição – Na hora da contratação verifique se o banco ou financeira é confiável e não aceite intermediações de pessoas.
3. Possíveis golpes – Fique ligado não pague nenhum valor ou taxas antecipadas, desconfie imediatamente se algo assim acontecer.
4. Informações sigilosas – Além disso, não forneça informações do seu cartão magnético ou qualquer outro documento sem a certeza de que a empresa é séria.
5. Outros valores inclusos – Já no financiamento, é importante observar se existem cobrança de seguros (principalmente nos imobiliários).
6. Reajuste de parcelas – Ainda faça mais, confira se existe e como funcionará os reajustes de parcelas, que devem ser de acordo com a faixa salarial do requerente.
7. Limite do valor – Outro detalhe, os valores das prestações não podem ultrapassar o limite de 30% do valor da renda de quem solicita do financiamento.

Antes de contratar um dos dois

Você já deve ter percebido que a principal diferença entre empréstimos e financiamentos é a forma como o cliente vai poder usar o crédito.

Mas, na hora de decidir, existem outras diferenças:

Taxas de juros e tarifas
Prazo de pagamento
Burocracia
Processos

Outras questões burocráticas também devem ser consideradas, como o fato de que no financiamento o valor é liberado para o vendedor e não pra quem pede o financiamento.

Vamos te dar um exemplo: digamos que você precisa de crédito com valor mais elevado para comprar uma casa.

Nesse caos os financiamentos costumam ser a melhor opção. Pois eles dão mais tempo para pagar e financiam valores maiores.

Embora, a desvantagem do financiamento seja a criteriosa análise de crédito realizada, que pode demorar mais.

Já o empréstimo pode ser uma boa opção para quitar uma dívida emergencial, pois o dinheiro é liberado na hora.

Ou seja, após a aprovação do crédito o dinheiro cai na conta bancária do cliente e não é preciso incluir a finalidade dele.

A dica é ficar bem atento às taxas de juros e tarifas aplicadas. Elas podem variar muito. Tudo vai depender do risco assumido pelas instituições financeiras ao conceder o crédito.

Afinal, qual é o melhor empréstimo ou financiamento?

Por isso, na hora de escolher entre empréstimo ou financiamento, é importante fazer um comparativo para decidir qual a melhor alternativa de crédito.

Compare as opções apresentadas no mercado e analise qual está mais de acordo com o seu planejamento financeiro.

Os bancos e financeiras possuem vários tipos e a escolha de qual é mais vantajoso vai depender da finalidade que o crédito será usado.

Perguntas frequentes sobre o assunto