Empréstimo online: 5 pontos cruciais para fazer o seu de modo fácil e seguro

Gastos inesperados sem reserva de emergência para custeá-los e o descontrole financeiro são duas das principais causas de endividamento.

No entanto, quando não se tem como pagar as contas no final do mês, o que fazer?

As alternativas de acesso ao crédito são várias e, atualmente, estão sendo oferecidas também na forma de empréstimo online.

Porém, é preciso ter atenção tanto para não cair em golpes e acabar piorando sua situação financeira quanto para não deixar com que a comodidade de obter esse crédito o faça usá-lo sem necessidade ou pagar mais caro por ele.

Pensando nisso, elaboramos um artigo com cinco pontos cruciais que devem ser levados em consideração para se fazer um empréstimo online rápido, de forma segura, fácil e com o melhor custo-benefício.

Veja a seguir:

Como fazer empréstimo online: 5 pontos cruciais

1. Como funciona o procedimento?

Primeiramente, deve-se saber quais linhas de crédito os empréstimos online abrangem.

O mais comum é que sejam oferecidos o empréstimo pessoal e o cartão de crédito, entretanto, pode-se optar por um consignado, financiamento de casa ou de carro sem sair de casa.

Escolhido o tipo de crédito pretendido, a depender do valor do empréstimo, é possível fazer todo o processo online e receber o crédito em sua conta corrente.

Os passos necessários são, em geral:

  • Simulação;
  • Análise dos custos pelo solicitante;
  • Escolha da forma de pagamento;
  • Envio dos documentos;
  • Análise de crédito pelo banco ou financeira;
  • Liberação do valor em sua conta.

Normalmente, a aprovação ou desaprovação sai no mesmo dia ou em poucos dias.

Confira os documentos solicitados (antes de enviar) para se certificar de que estão de acordo com as exigências feitas pelo cedente do empréstimo e para que o processo não demore mais do que o necessário.


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2. Vantagens

Praticidade e a rapidez

As primeiras duas vantagens são bem óbvias, já que a praticidade e a rapidez de um empréstimo online nem se comparam com a burocracia e a lentidão que muitas vezes assolam a solicitação de um empréstimo tradicional.

Essas vantagens ficam ainda mais claras quando se tem um limite pré-aprovado associado ao seu nome.

Dessa forma, pode-se conseguir o dinheiro em questão de minutos diretamente pela internet, sem necessidade de falar com nenhum atendente.

O sentimento de segurança de poder solicitar o crédito a qualquer momento, mesmo fora do horário comercial, e saber que ele estará disponível é outra grande vantagem.

Por exemplo, se você estava esperando receber um valor para pagar uma dívida, pode aguardar até o último momento e, caso não receba, pode recorrer a um empréstimo seguro online para saldar o débito.

Simulação dos valores a pagar

Outro grande benefício é a simulação dos valores a pagar, além da facilidade na comparação das taxas e formas de pagamento entre os diversos cedentes de crédito de forma rápida e prática.

Assim, sua pesquisa de mercado se torna bem mais proveitosa.

No Mobills, você pode usar a ferramenta “Empréstimos Online” para realizar essas simulações.

Escolher quando vai começar a pagar

Ademais, através dos empréstimos online, também é possível que se escolha quando começar a pagar.

No momento em que se simula um empréstimo, o sistema permite a escolha da data para o início dos pagamentos.

Entretanto, cuidado, pois os juros continuam a ser cobrados e quanto mais tempo você demorar para pagar, maior será o saldo devedor.


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Desconto para pagamento antecipado

Existe, ainda, o desconto automático para pagamento antecipado.

Por meio das mesmas ferramentas que você utilizou para contratar o crédito online, é possível amortizar o valor da dívida ou mesmo quitá-la com desconto automático dos juros.

3. Desvantagens

Em termos de desvantagens, duas se sobressaem, são elas: juros altos e uso do crédito sem necessidade. 

Nessa modalidade de crédito, as taxas podem ser elevadas.

Porém, com uma boa pesquisa de mercado, é possível encontrar boas condições para o empréstimo online.

O segundo ponto está relacionado diretamente com a facilidade e a rapidez.

Para a maioria, isso pode ser um caminho de mão dupla, pois ao mesmo tempo que ajuda em momentos de sufoco, nos quais a situação exige uma agilidade maior, pode também facilitar o consumismo por impulso.

Ou seja, pedir o empréstimo sem a real necessidade ou, pior ainda, contratar um crédito com altas taxas pela falta de análise.


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4. Erros comuns ao contratar um empréstimo online

Mesmo estando acostumados a fazer muitas transações pela internet, a contratação de um empréstimo online exige certos cuidados, para que não se caia em golpes ou – pela pressão – não faça a devida análise das condições.

Por isso, listamos o que deve ser evitado para garantir sua segurança e saúde financeira ao realizar a contratação do crédito online:

Não fazer as contas

É importante estar ciente de que o compromisso de pagar um empréstimo é sério, já que se este não for quitado você pode estar trocando um dívida por outra e, o pior, esta pode ser ainda maior.

Sendo assim, em geral, não assuma parcelas que comprometam mais de 30% de sua renda.

Além de se certificar que pode arcar com os valores das parcelas, é imprescindível a pesquisa de mercado em busca das menores taxas e estar ciente do Custo Efetivo Total – CET (é o cálculo do valor total que será cobrado de quem contrair o empréstimo, incluindo os juros, as diversas tarifas envolvidas, tributos e outros).

Não refletir sobre a necessidade do empréstimo

É essencial que, antes de solicitar o crédito, você tenha plena consciência de que ele é necessário.

E, ainda, que as dívidas que ele vai pagar sairiam mais caras ao longo do tempo.

Logo, se você for pagar várias dívidas diferentes, faça os cálculos e veja se os valores delas realmente justificam o empréstimo.

Obs.: Se você tem apenas uma dívida com uma taxa muito alta de juros, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, contratar um empréstimo pessoal ou consignado e saldá-la pode ser uma boa solução, já que os juros cobrados nestas modalidades são menores do que em outros tipos de crédito.


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Pagar taxas adiantadas

Alerta total!

Esse é o modo mais comum de se cair em um golpe em termos de empréstimos online.

NÃO é prática comum de mercado cobrar taxas antes do empréstimo.

Essas taxas e impostos deverão ser cobrados apenas após a transação.

Deixar seus dados à mostra em sites

Muitas vezes, quem deseja contratar um empréstimo deixa seus dados em posts pela internet, em comentários em blogs e redes sociais.

Bastante cuidado, não faça isso, pois é um prato cheio para os golpistas.

Não exigir segurança

É fundamental que o site no qual a simulação da solicitação do crédito está sendo feita seja seguro.

Desse modo, verifique o cadeado de segurança na página, aquele que aparece na barra do navegador do lado esquerdo ou no rodapé da página.

E confira também se a página é HTTPS.

Outras medidas de segurança interessantes são:

  • Verificação do CNPJ da empresa junto à Receita Federal;
  • Pesquisar no site do Banco Central (ou pelo telefone 145) se a empresa pode realizar o tipo de transação proposta;
  • Buscar em sites como o Reclame Aqui, redes sociais e nos órgãos de defesa do consumidor sobre a credibilidade da empresa.

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Deixar a formalização de lado

É imprescindível que a operação seja baseada em um contrato, mesmo que ela seja online, e que você leia com atenção os termos do contrato.

Algumas instituições oferecem juros mais baixos, mas pedem garantias como bens quitados. Por isso, para não contratar algo que não deseja, fique atento!

É importante guardar panfletos e qualquer outro material impresso.

Eles te garantirão que os termos devem ser cumpridos de acordo com o que está escrito.

Não analisar as condições

Ao ver propostas “boas demais”, a empolgação fala mais alto e podemos nos deixar levar por promessas ilusórias.

Desconfie quando isso acontecer.

É possível conseguir um bom negócio com produtos financeiros.

Porém, em geral, por serem regulados pelo Bacen e seguirem várias normas de mercado, as condições dos empréstimos online são semelhantes.

Quando encontrar algo muito fora da curva, certifique-se que não se trata de fraude.


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Emprestar seu nome para terceiros

Outro erro bem comum.

Mesmo para pessoas próximas ou da família, essa prática é altamente contraindicada.

Ela pode levar você a entrar em problemas financeiros que não tinha, ou, até mesmo, negativar seu nome dificultando sua aprovação em análises de crédito.

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Não comparar as taxas

Por último, mas não menos importante, é fundamental comparar as diferentes taxas oferecidas pelas operadoras de crédito.

Além das taxas praticadas pela própria instituição em um passado recente.

Como fazer isso?

Muita gente desconhece, mas o Banco Central do Brasil oferece em seu site uma lista atualizada das taxas de juros praticadas pelos bancos e financeiras.

Lá, é possível descobrir qual a taxa média que um banco ofereceu a seus clientes durante um determinado período.

Isso ajuda muito o consumidor que está buscando um financiamento ou mesmo uma negociação de dívida com seu banco.


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5. Comparando as taxas

Como esse é um dos principais pontos que geram dúvida na hora de solicitar um empréstimo online, preparamos uma lista com 13 empresas que oferecem esse serviço e suas taxas de juros.

Confira na tabela abaixo:

Taxas de juros de empréstimo pessoal online
EmpresaValores (R$)Prazo máximo para pagamentoTaxa de juros mensalCET anualEmpréstimo pessoal para negativado
1Creditas **A partir de 5.000180 mesesA partir de 0,99%**20,41% até 157,78%
2Geru2.000 a 50.00012 a 36 meses2% a 9,5%26,82% até 157,47%Não
3Lendico2.500 a 50.00012 a 36 meses2,97% a 17,39%42,8% a 584,61%Não
4Bom pra crédito*2.000 a 10.00024 mesesA partir de 1,9%*47,73% a 605,84%
5Credisfera2.000 a 15.00018 meses3,9% a 7,8%Não informaNão
6Noverde500 a 4.0006 a 12 meses7,9% a 16,9%Não informaNão
7Rebel1.000 a 25.00024 meses2,2% a 8,9%84,39% a 222,64%Não
8Emprestto300 a 2.50012 meses5,9% a 23%110% a 696%Não
9Ferratum200 a 3.00012 meses13,1%A partir de 338,08%Sim
10Quero financiar*5.500 a 35.00048 meses1,15%*Não informa
11Money Man500 a 2.0003 a 12 meses17,99%628% até 5048,5%
12Simplic500 a 3.5003 a 12 meses15,80% a 17,90%Não informaSim
13CrefisaDepende da rendaNão informa21,69%Não informaSim

*Ambos trabalham em parceria com diferentes bancos.

Após a análise de seu perfil, o site retorna diferentes propostas de empréstimo. A taxa apresentada é a mínima.

** Com garantia de veículos ou imóveis.

Conclusão

Essas são nossas dicas para que, caso seja necessário, você possa conseguir um empréstimo online com toda comodidade e segurança que essa ferramenta oferece.

Você está pensando nessa opção ou já a usou?

Conta pra gente como foi a experiência nos comentários!

No fim, a dica principal que podemos deixar é que você dê atenção ao seu controle financeiro, para que não precise mais recorrer a empréstimos.

O Mobills é o aplicativo de gerenciamento financeiro pessoal mais bem avaliado do Brasil, além disso, mais de 5 milhões de pessoas já o utilizam em todo o mundo.

Caso ainda não administre suas finanças ou o faça, mas de modo ineficiente, que tal testar a nossa ferramenta?

Tenho certeza que também podemos te ajudar a melhorar sua situação financeira.

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VOCÊ SEGUE ESSAS REGRAS? ⠀ Várias pessoas têm como maior objetivo em suas vidas enriquecer. ⠀ Para isso, alguns escolhem o caminho do trabalho duro, muito estudo, pouco tempo com a família e baixa qualidade de vida, enquanto outros apostam em jogos de azar e na loteria, ou, ainda, há aqueles que buscam caminhos ilícitos, na esperança de conseguir o tão sonhado feito. ⠀ Porém, quem não consegue administrar as receitas e despesas, entender os limites do seu dinheiro e poupar/investir, nunca atingirá suas metas financeiras, e continuará frustrado. O verdadeiro rico é aquele que possui renda passiva, ou seja, quem vive de renda. ⠀ Sendo assim, veja quais são as 4 regras mais importantes para quem deseja enriquecer. ⠀ 1.Se preocupe com o controle financeiro. ⠀ Tenha certeza do seguinte: dificilmente você acumulará dinheiro se não aprender a domá-lo. Portanto, elabore um fluxo de caixa projetado e aprenda a controlar suas finanças. ⠀ 2.Atenção aos bens que você adquire. ⠀ Evite comprar bens que só te geram dívidas. Busque investir em ativos que geram renda. ⠀ 3.Seja consciente ao consumir. ⠀ Um dos maiores problemas de nossa sociedade é o consumismo. Querer sempre um carro melhor, um apartamento maior, uma casa de praia, etc. ⠀ A nossa necessidade de reconhecimento social e o nosso ego fazem com que compremos bens e serviços muitas vezes supérfluos e sem qualquer valor real, gerando uma rápida e passageira sensação de prazer. ⠀ 4.Evite os juros. ⠀ Se você paga juros sobre qualquer bem ou serviço, tem alguém do outro lado ganhando com isto. Por isso, inverta o lado do jogo, receba renda e deixe que outros paguem juros. ⠀ MARQUE quem vai enriquecer contigo! ⠀ Siga @mobillsedu ⠀ 📲 Ative as notificações!⠀ 💙 Gostou? Deixe seu like e comentário, isso é muito importante para nós. 📌 Se não tem tempo para ler agora, salve este post para ler depois. ⠀ #mobillsedu #aprendizmb #ficarrico #rico #riqueza #rendapassiva #dicas #dicasfinanceiras #aprender #educacaofinanceira #inteligenciafinanceira

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